ভারতে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় টার্নওভার: আপনার যা জানা দরকার

সার্জারির  ব্যবসায়িক ঋণ আবর্তন প্রয়োজনীয়তা ভারতে ঋণদাতাদের দ্বারা পুনঃমূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত প্রাথমিক যোগ্যতা যাচাই পদ্ধতিগুলোর মধ্যে এটি অন্যতম।payঋণ প্রদানের সক্ষমতা। প্রচলিত ঋণদান পদ্ধতি অনুসারে, প্রয়োজনীয় আবর্তন সাধারণত এর মধ্যে থাকে। বার্ষিক ₹৩০ লক্ষ থেকে ₹৫০ লক্ষঋণের পরিমাণ, ঋণদাতার ধরন এবং ঋণগ্রহীতার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে।

এমএসএমই-এর ক্ষেত্রে, ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং অনুমোদনের সম্ভাবনা নির্ধারণে টার্নওভারের মানদণ্ডও একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। ভারতে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা ও টার্নওভারের নিয়মাবলীর অধীনে এনবিএফসিগুলো সাধারণত অধিক নমনীয়তা প্রদান করে, অন্যদিকে ব্যাংকগুলো আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং নথিভুক্ত আয়ের উপর ভিত্তি করে আরও কঠোর ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া অনুসরণ করে।

ব্যবসায়িক টার্নওভার কী এবং ব্যবসায়িক রাজস্ব ঋণ বিধিমালায় এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ?

টার্নওভার বলতে কোনো ব্যবসা কর্তৃক ব্যয় বাদ দেওয়ার আগে অর্জিত মোট রাজস্বকে বোঝায়। ব্যবসায়িক রাজস্ব ঋণ নিয়মাবলীএই সংখ্যাটি আর্থিক শক্তি এবং পুনরুদ্ধারের একটি মূল সূচক হিসেবে ব্যবহৃত হয়।payমানসিক ক্ষমতা।

ঋণদাতারা টার্নওভারের উপর নির্ভর করে কারণ এটি প্রতিফলিত করে:

• আয় প্রবাহের স্থিতিশীলতা
• ব্যবসায়িক কার্যক্রমের পরিধি
• ইএমআই-এর বাধ্যবাধকতা সামলানোর ক্ষমতা

সঠিকতা নিশ্চিত করতে, ঋণদাতারা জিএসটি রিটার্ন, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং আয়কর রিটার্ন (আইটিআর) ব্যবহার করে টার্নওভার যাচাই করে। এই রেকর্ডগুলোর মধ্যে সামঞ্জস্য আর্থিক প্রতিবেদনের প্রতি আস্থা বাড়ায়।

ঋণের প্রকারভেদে ব্যবসায়িক ঋণের টার্নওভারের প্রয়োজনীয়তা

ব্যবসায়িক ঋণের আবর্তন আবশ্যকতা ঋণ সুবিধার ধরন এবং ঋণদাতার শ্রেণীভেদে ভিন্ন হয়।

সতর্কীকরণ: এই মানগুলি ঋণ অনুমোদনের ক্ষেত্রে ব্যবহৃত নির্দেশক মানদণ্ড এবং এগুলি RBI প্রবিধানের অধীনে নির্দিষ্ট যোগ্যতার সীমা নয়।

নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে এমএসএমই টার্নওভারের মানদণ্ড

এমএসএমই শ্রেণিবিন্যাস নীতি অনুসারে, টার্নওভার ব্যবসার আকার এবং অগ্রাধিকার খাতে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা নির্ধারণ করে:

• ক্ষুদ্র উদ্যোগ: ₹৫ কোটি পর্যন্ত টার্নওভার
• ক্ষুদ্র উদ্যোগ: ₹৫০ কোটি পর্যন্ত টার্নওভার
• মাঝারি উদ্যোগ: ₹২৫০ কোটি পর্যন্ত টার্নওভার

এমএসএমই টার্নওভারের এই মানদণ্ডগুলো সরকারি সহায়তাপুষ্ট প্রকল্প এবং সুদের হারের সুবিধা পাওয়ার ক্ষেত্রে প্রভাব ফেলে।

ভারতে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা ও লেনদেনের পরিমাণ: ঋণদাতারা যে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো মূল্যায়ন করেন

টার্নওভার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করলেও, অনুমোদন একাধিক অতিরিক্ত মাপকাঠির উপর নির্ভর করে:

ক্রেডিট স্কোর

সাধারণত ৭০০-এর বেশি স্কোর পছন্দ করা হয়, কারণ এটি শৃঙ্খলাবদ্ধ মনোভাবকে প্রতিফলিত করে।payমানসিক আচরণ।

বিজনেস ভিন্টেজ

বেশিরভাগ ঋণদাতা কমপক্ষে ২ বছরের কার্যক্রমের ইতিহাস চেয়ে থাকেন।

লাভজনকতা

আইটিআর এবং আর্থিক বিবরণী ব্যবহার করে নীট মুনাফার সামঞ্জস্য পর্যালোচনা করা হয়।

ব্যাংকিং আচরণ

নিয়মিত লেনদেন ও স্থিতিশীল নগদ প্রবাহ বিশ্বাসযোগ্যতা বাড়ায়।

দ্রষ্টব্য: ভারতের টার্নওভার মূল্যায়ন কাঠামোর অধীনে, শুধুমাত্র টার্নওভারই ঋণের যোগ্যতা অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় না ।

ব্যবসায়িক রাজস্ব ঋণ সংক্রান্ত নিয়মাবলী পরিপালন প্রমাণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

ব্যবসায়িক রাজস্ব ঋণের নিয়মাবলী যাচাই করার জন্য , ঋণদাতারা সাধারণত নিম্নলিখিত বিষয়গুলো চেয়ে থাকেন:

• আয়কর রিটার্ন (গত ১-২ বছরের)
• GST রিটার্ন (GSTR-1 / GSTR-3B)
• ব্যাংক স্টেটমেন্ট (৬-১২ মাস)
• নিরীক্ষিত আর্থিক বিবরণী (যদি প্রযোজ্য হয়)
• CA-প্রত্যয়িত আর্থিক পরামর্শদাতা (বৃহৎ অঙ্কের ঋণের জন্য)

এই নথিগুলো স্বচ্ছতা নিশ্চিত করে এবং ঘোষিত টার্নওভার যাচাই করে।

ব্যবসায়িক ঋণের টার্নওভারের শর্ত পূরণ করতে না পারলে কী হবে?

যদি কোনো ঋণগ্রহীতা ব্যবসায়িক ঋণের টার্নওভারের শর্ত পূরণ করতে না পারেন , তাহলেও ঋণদাতারা বিকল্প পথ বিবেচনা করতে পারেন:

• সুরক্ষিত ঋণ (যেমন, স্বর্ণ-সমর্থিত ঋণ)
• সরকারি এমএসএমই প্রকল্প
• স্বল্প মেয়াদে ঋণের পরিমাণ কম
• সহ-আবেদনকারী বা জামিনদার-ভিত্তিক আবেদন

এই বিকল্পগুলো ঋণদাতাদের ঝুঁকির পরিমাণ কমানোর পাশাপাশি ঋণ প্রাপ্তির সুযোগ উন্নত করে।

ভারতে লোনের যোগ্যতা এবং টার্নওভার কীভাবে উন্নত করা যায়

ঋণগ্রহীতারা ভারতে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা ও টার্নওভার মূল্যায়নের অধীনে নিম্নলিখিত উপায়ে তাদের সুযোগ উন্নত করতে পারেন:

• একটি নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা
• ধারাবাহিকভাবে জিএসটি রিটার্ন দাখিল করা
• সমস্ত বিক্রয় আনুষ্ঠানিক ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালনা করা
• নগদ-বহুল অঘোষিত লেনদেন এড়ানো
• স্থিতিশীল মাসিক আয়ের ধারা তৈরি করা

ঋণদাতারা লেনদেনের আকস্মিক বৃদ্ধির চেয়ে ধারাবাহিকতা এবং উৎস শনাক্তকরণযোগ্যতাকে বেশি পছন্দ করেন।

ঝুঁকি-নিয়ন্ত্রিত ঋণদান কাঠামো

ব্যবসায়িক ঋণের টার্নওভারের আবশ্যকতা মূল্যায়ন সহ সকল ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান, আরবিআই-এর নির্ধারিত নীতিমালা অনুসরণ করে:

• সুদের হার ও চার্জের স্বচ্ছ প্রকাশ
• পুনঃমূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে যথাযথ ঋণ মূল্যায়নpayমানসিক ক্ষমতা
• বৈষম্যহীন ন্যায্য ঋণদান পদ্ধতি
• আর্থিক নথিপত্রের মাধ্যমে আয়ের সঠিক যাচাইকরণ
• সুনির্দিষ্ট অভিযোগ প্রতিকার ব্যবস্থা

দ্রষ্টব্য: আরবিআই কোনো নির্দিষ্ট টার্নওভারের সীমা নির্ধারণ করে দেয় না; এগুলো নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি।

উপসংহার

সার্জারির  ব্যবসায়িক ঋণ আবর্তন প্রয়োজনীয়তা ঋণ অনুমোদনের ক্ষেত্রে একটি মূল কিন্তু একক বিষয় নয়। এর সাথে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের টার্নওভারের মানদণ্ডঋণদাতারা ক্রেডিট স্কোর, আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং পুনঃমূল্যায়ন করে।payঋণ অনুমোদনের পূর্বে সক্ষমতা যাচাই করা।

ভারতে ঋণের যোগ্যতা, টার্নওভারের মানদণ্ড বোঝা এবং যথাযথ আর্থিক শৃঙ্খলা বজায় রাখা তহবিল প্রাপ্তির উন্নততর সুযোগ এবং আরও অনুকূল ঋণের শর্ত নিশ্চিত করে। ব্যবসায়িক রাজস্ব ঋণের নিয়ম অনুযায়ী যথাযথ নথিপত্র অনুমোদনের সম্ভাবনাকে আরও শক্তিশালী করে।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন