ব্যবসায়িক লোন ইএমআই: আর্থিক পরিকল্পনা জানা এবং উন্নত করার মূল তথ্য

আপনার আবেগকে একটি পূর্ণাঙ্গ ক্যারিয়ারে পরিণত করা অন্য চাকরিতে আটকে থাকা অনেকের জন্য একটি স্বপ্ন। ব্যবসায়িক ঋণের জন্য ধন্যবাদ, এখন যে কেউ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খালি না করেই নিজের ব্যবসা শুরু করতে পারে। স্টার্ট-আপের ক্রমবর্ধমান প্রবণতার সাথে, আপনার উদ্যোগের জন্য তহবিল সংগ্রহ করা সহজ-সামগ্রী ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতার শর্তাবলীর সাথে আরও সহজলভ্য হয়ে উঠেছে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, একটি ভালভাবে অবহিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড এবং EMI-এর সাথে নিজেকে পরিচিত করা অপরিহার্য।

ব্যবসা ঋণ কি?

একটি ব্যবসায়িক ঋণ হল একটি আর্থিক সহায়তা যা একটি ব্যাঙ্ক বা NBFC একটি ব্যবসার অর্থনৈতিক লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করার জন্য প্রদান করে, যেমন সম্প্রসারণ এবং অতিরিক্ত বিনিয়োগ। এটি অবিলম্বে বৃদ্ধির প্রয়োজনীয়তা মেটাতে এবং ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপ, পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বজায় রাখতে সহায়তা করে। আপনি ব্যবসার সরঞ্জাম, অবকাঠামো উন্নয়ন, নিয়োগ, বা নগদ প্রবাহ পরিচালনার জন্য ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। ব্যবসায়িক ঋণ মসৃণ কোম্পানির ক্রিয়াকলাপকে সক্ষম করে এবং বাজারের সুযোগগুলিকে পুঁজি করে। ভারতে, ছোট এবং মাঝারি ব্যবসাগুলি প্রায়শই ব্যাঙ্কিং খাতের উপর নির্ভর করে, যা সুরক্ষিত বা অফার করে অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক loansণ নিম্নলিখিত আকারে-

মেয়াদি ঋণ:

ব্যবসায়িক অর্থায়নের একটি সাধারণ রূপ, সুরক্ষিত বা অনিরাপদ, যার মেয়াদ 1 থেকে 5 বছর পর্যন্ত অনিরাপদ ঋণের জন্য এবং 15 থেকে 20 বছর পর্যন্ত নিরাপদ ঋণের জন্য, প্রধানত মূলধন ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত হয়।

স্টার্ট-আপ ঋণ:

উদীয়মান ব্যবসার উদ্দেশ্যে, ব্যক্তিগত এবং কোম্পানির ক্রেডিট ইতিহাস, টার্নওভার ডেটা এবং ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং সুদের হার নির্ধারণের জন্য অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করে। ব্যবসার অস্তিত্ব এবং লাইসেন্সিং এর প্রমাণ প্রয়োজন।

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন:

ছোট ব্যবসার জন্য নগদ ঘাটতি মেটাতে, অফ-সিজন বা ব্যস্ত সময়ে মসৃণ নগদ প্রবাহ নিশ্চিত করার জন্য, সাধারণত পরিষেবা প্রদানকারী, প্রযোজক, পরিবেশক, বণিক এবং রপ্তানি ও আমদানির সাথে জড়িত ব্যবসায়ীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়। মহিলা উদ্যোক্তাদের জন্য বিশেষায়িত ব্যবসায়িক ঋণ প্রোগ্রাম, কিছু ব্যাঙ্ক এবং ভারত সরকার প্রদত্ত, কাস্টমাইজযোগ্য ঋণের পরিমাণ, ছাড়ের সুদের হার এবং দ্রুত আবেদন প্রক্রিয়া প্রদান করে যাতে নারীদের ছোট ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ শুরু করতে উৎসাহিত করা যায় এবং সমর্থন করা যায়।

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতা:

একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য অনুমোদন সুরক্ষিত করার জন্য ঋণদাতার নির্ধারিত যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। লোন প্রদানকারীরা বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে আপনার ব্যবসার প্রোফাইল মূল্যায়ন করে, একটি মসৃণ অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য এই মানদণ্ড সম্পর্কে সচেতনতা অপরিহার্য করে তোলে। সাধারণত, গৃহীত একটি ব্যবসা ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড অন্তর্ভুক্ত করা

উত্পাদনে স্ব-কর্মসংস্থান,
অংশীদারিত্ব, পরিষেবা, বা ট্রেডিং সেক্টর,
ন্যূনতম 25 বছর বয়সের প্রয়োজন (ঋণদাতাদের মধ্যে পরিবর্তিত),
সর্বোচ্চ বয়স সীমা 65 বছর,
গত দুই বছরে স্থিতিশীল লাভের রেকর্ড,
একটি সর্বনিম্ন টার্নওভার ₹10 লক্ষ, এবং
ফার্ম দ্বারা কমপক্ষে এক বছরের জন্য আয়কর রিটার্ন জমা দেওয়া।

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র:

একটি সুবিধা পেতে ব্যবসায় loanণ, আপনার প্রয়োজন হবে কোম্পানির নথি (প্যান কার্ড, ঠিকানা প্রমাণ, জিএসটি নিবন্ধন), মালিক/অংশীদার/পরিচালকের নথি (পরিচয় এবং ঠিকানার প্রমাণ), আয়ের নথি (2 বছরের আইটিআর, লাভ/লোকসান বিবৃতি, ব্যালেন্স শীট), এবং 12 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট। এতে, আয়ের নথির সময়কাল ঋণদাতাদের মধ্যে ভিন্ন হতে পারে।

ব্যবসায়িক ঋণ ইএমআই:

EMI, মাসিক কিস্তির সমান, হল মাসিক পুনঃpayআপনার ব্যবসা ঋণের পরিমাণের বিপরীতে বক্তব্য। এটি সাধারণত সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয়-

ইএমআই সূত্র: EMI = [PI(1+I)^n] / [(1+I)^n-1]।

কোথায়

P = মূল / ঋণের পরিমাণ।
I = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার 12 দ্বারা ভাগ)।
N = মাসিক কিস্তির সংখ্যা

পরিকল্পনা ব্যবসা ঋণ পুনরায়payএকটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ব্যবহার করা ব্যবসায়িক ঋণ ইএমআই ক্যালকুলেটর সঠিকভাবে মাসিক কিস্তি গণনা করতে। তাত্ক্ষণিক ফলাফলের জন্য ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং মেয়াদ লিখুন। আপনার ব্যবসায়িক ঋণ EMI এবং পুনরায় পরিকল্পনা করুনpayআপনার ব্যবসার চাহিদা মেটাতে কার্যকরভাবে নির্দেশনা দিন।

ব্যবসায়িক লোন নেওয়ার সময় আপনি ইএমআই পরিমাণ কমাতে পারেন-

আপনার ব্যবসা ঋণ পুনঃঅর্থায়ন:

চ্যালেঞ্জিং ইএমআই সহ একাধিক ঋণ থাকলে আপনার বর্তমান ব্যবসায়িক ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা স্মার্ট হতে পারে payবক্তব্য কম সুদের হারে একটি নতুন ঋণ পেয়ে, আপনি সুবিধামত পুনরায় করতে পারেনpay বিদ্যমান ঋণ, সম্ভাব্যভাবে একাধিক ঋণের তুলনায় সামগ্রিক ঋণ খরচ কমিয়ে দেয়। এটি একাধিক EMI এবং পুনরায় এর বোঝা থেকেও মুক্তি দেয়payমানসিক চাপ।

কম সুদের হারের জন্য আলোচনা করুন:

একটি উচ্চ CIBIL স্কোর ব্যবসায়িক ঋণে কম সুদের হারের জন্য আলোচনা করতে সক্ষম করে। ঋণদাতার সাথে কার্যকরভাবে আলোচনা করার জন্য সর্বদা ঋণের শর্তাবলী পড়ুন, বিশেষ করে যদি তাদের সাথে আপনার ভালো সম্পর্ক থাকে, যা পরোক্ষভাবে আপনার EMI বোঝা কমাতে পারে।

দীর্ঘ মেয়াদের জন্য দেখুন:

আপনার ব্যবসায়িক ঋণের জন্য একটি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য নির্বাচন করা হলে তা দীর্ঘ সময়ের জন্য মোট EMI পরিমাণ ছড়িয়ে দেয়, মাসিক কিস্তি হ্রাস করে। যাইহোক, যদিও এটি স্বল্পমেয়াদী ইএমআই হ্রাস করে, সামগ্রিক পরিমাণ payব্যবসায়িক ঋণের সক্ষমতা বৃদ্ধি পাবে।

ব্যালেন্স ট্রান্সফার:

ব্যালেন্স ট্রান্সফারের মাধ্যমে আপনার মাসিক EMI কমিয়ে দিন। কম সুদের হার থেকে উপকৃত হতে এবং আপনার EMI বোঝা কমাতে আপনার ব্যবসার ঋণ অন্য ঋণদাতার কাছে স্থানান্তর করুন। অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান এখন আপনাকে EMI-তে সাশ্রয় করতে ব্যালেন্স ট্রান্সফার সুবিধা দেয়।

প্রাকpayমেন্ট:

তাড়াতাড়ি প্রি করাpayসুদের সঞ্চয় এবং আপনার ব্যবসার ঋণের বোঝা কমাতে পরামর্শ। লোন নেওয়ার পর যদি আপনার ব্যবসা লাভজনক হয়ে যায়, তাহলে প্রাক বিবেচনা করুনpayআপনার মাসিক ইএমআই বাধ্যবাধকতা কমাতে ঋণ প্রদান করুন।

বাজার গবেষণা:

ব্যবসায়িক ঋণে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অফার করে এমন আর্থিক এবং অ-আর্থিক প্রতিষ্ঠান খুঁজে বের করার জন্য পুঙ্খানুপুঙ্খ গবেষণা পরিচালনা করুন। ঋণদাতাদের কাছে যাওয়ার আগে, বিভিন্ন ব্যবসায়িক পরিকল্পনা অন্বেষণ করুন, কারণ এটি আপনার ব্যবসার ঋণের EMI কমাতে সাহায্য করতে পারে।

উপসংহার:

সমস্ত ব্যবসায়িক ঋণ-সম্পর্কিত বিষয়গুলির সাথে সজ্জিত হওয়ার পরে, আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি বিশ্লেষণ করা এবং সেই অনুযায়ী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করা সহজ হবে৷ কার্যকরভাবে ট্র্যাক এবং তহবিল ব্যবহার করতে, একটি ব্যবহার বিবেচনা করুন অর্থ ব্যবস্থাপনা অ্যাপ আপনার ঋণের পাশাপাশি। মসৃণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য পরিচিত একটি স্বনামধন্য ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান IIFL ফাইন্যান্স থেকে ব্যবসায়িক ঋণ নিয়ে আপনার ব্যবসাকে উচ্চতায় নিয়ে যেতে দিন, quick বিতরণ, এবং সম্পর্কিত খরচে স্বচ্ছতা। আপনি আবেদনের জন্য অফলাইন বা অনলাইন পদ্ধতি গ্রহণ করতে পারেন এবং সহজেই আপনার ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারেন।