ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ প্রক্রিয়া: কীভাবে তহবিল ছাড় করা হয়
সুচিপত্র
সার্জারির ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ প্রক্রিয়া যখন ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাকে তার অনুমোদিত ব্যবসায়িক ঋণের পরিমাণ প্রদান করে, তখনই এটি ঘটে। অন্যান্য সমস্ত ব্যবস্থা সম্পন্ন হওয়ার পরেই এটি হয়। ঋণদাতাকে আবেদনটিতে সম্মতি দিতেই হয়।
ঋণগ্রহীতাকে ব্যবসায়িক ঋণের শর্তাবলীতে সম্মত হতে হবে। কিছু কাগজপত্র সম্পন্ন করতে হবে। ব্যবসায়িক ঋণে সম্মতি দেওয়া এবং ঋণগ্রহীতাকে টাকা দেওয়া দুটি ভিন্ন বিষয়।
এই নির্দেশিকাটি আপনাকে জানাবে কীভাবে ঋণগ্রহীতাকে ব্যবসায়িক ঋণের অর্থ প্রদান করা হয়, এর সাথে কী কী পদক্ষেপ জড়িত, এতে কত সময় লাগে, আপনার কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন, ঋণদাতা কোন কোন উপায়ে ব্যবসায়িক ঋণের অর্থ স্থানান্তর করতে পারে এবং ঋণটি আসল কিনা তা কীভাবে যাচাই করবেন। ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ ঘটেছে।
ঋণ বিতরণ কী? (এবং কেন এটি অনুমোদনের সমতুল্য নয়)
ঋণ বিতরণ এর মাধ্যমে ঋণদাতা অনুমোদিত ঋণের অর্থ ঋণগ্রহীতার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অথবা, কিছু ক্ষেত্রে, সরাসরি কোনো তৃতীয় পক্ষ, যেমন সরঞ্জাম সরবরাহকারীর কাছে, স্থানান্তর করে। ঋণের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত শর্ত পূরণ হওয়ার পর তহবিলের প্রকৃত মুক্তিকে এটি চিহ্নিত করে।
অনেক ঋণগ্রহীতা অনুমোদন এবং অর্থ বিতরণকে একই ঘটনা বলে মনে করেন, কিন্তু এগুলোর অর্থ ভিন্ন।
|
পর্যায় |
Meaning |
|
ঋণ অনুমোদন |
ঋণদাতা যোগ্যতা যাচাই করে এবং অনুমোদিত ঋণের শর্তাবলী, যেমন ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং প্রযোজ্য নিয়মাবলি জানিয়ে দেয়। |
|
ঋণ বিতরণ |
চুক্তি স্বাক্ষর এবং প্রয়োজনীয় আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অনুমোদিত অর্থ স্থানান্তর করা হয়। |
ঋণের ধরন, নথিপত্রের অবস্থা, যাচাই-বাছাইয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের কার্যপ্রণালীর ওপর নির্ভর করে অনুমোদন ও অর্থ বিতরণের মধ্যবর্তী সময় কয়েক ঘণ্টা থেকে কয়েক সপ্তাহ পর্যন্ত হতে পারে।
ব্যবসায়িক ঋণের জীবনচক্রের ৫টি পর্যায়
ঋণ জীবনচক্রের ৫টি পর্যায় ঋণগ্রহীতাদের বুঝতে সাহায্য করে যে একটি ব্যবসায়িক ঋণ আবেদন থেকে শুরু হয়ে পরিশোধ পর্যন্ত কীভাবে অগ্রসর হয়।payment।
-
আবেদন এবং নথি জমা
ঋণগ্রহীতা কেওয়াইসি বিবরণ, ব্যবসার প্রমাণপত্র এবং আর্থিক নথিপত্রের মতো কাগজপত্রসহ ঋণের আবেদনপত্র জমা দেন। ঋণদাতার কাছে প্রয়োজনীয় তথ্য পৌঁছানোর পরেই সাধারণত এই পর্যায়টি শুরু হয়। -
ক্রেডিট মূল্যায়ন এবং আন্ডাররাইটিং
ঋণদাতা পুনঃর মতো বিষয়গুলো পর্যালোচনা করে।payঋণ প্রদানের সক্ষমতা, ক্রেডিট হিস্ট্রি, ব্যবসার সময়কাল, আয়ের বিবরণ এবং অন্যান্য যোগ্যতার মাপকাঠি। মূল্যায়নের সময়সীমা জমা দেওয়া তথ্যের সম্পূর্ণতা এবং নির্ভুলতার উপর নির্ভর করে। -
অনুমোদন এবং প্রস্তাব পত্র
আবেদনটি ঋণদাতার মানদণ্ড পূরণ করলে একটি অনুমোদন পত্র জারি করা হয়। এতে অনুমোদিত ঋণের শর্তাবলী উল্লেখ থাকে, যার মধ্যে অনুমোদিত পরিমাণ, প্রযোজ্য সুদের হার, মেয়াদ এবং অন্যান্য শর্ত অন্তর্ভুক্ত থাকে। -
ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর এবং জামানত সৃষ্টি
ঋণগ্রহীতা ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার মাধ্যমে শর্তাবলী মেনে নেন। পণ্যের উপর নির্ভর করে, ইসিএস ম্যান্ডেট, পোস্ট-ডেটেড চেক বা জামানত-সম্পর্কিত নথিপত্রের মতো অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার প্রয়োজন হতে পারে। -
বিতরণ এবং পুনঃpayment
সকল শর্ত পূরণ হয়ে গেলে, অনুমোদিত ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে ব্যবসায়িক ঋণের তহবিল স্থানান্তর শুরু করা হয়। ঋণগ্রহীতা তহবিল গ্রহণ করেন এবং পুনরায় পরিশোধ করেন।payসম্মত সময়সূচী অনুযায়ী সভা শুরু হবে।
অর্থ বিতরণ হলো চূড়ান্ত পর্যায়। পূর্ববর্তী পর্যায়গুলো সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত তহবিল ছাড় করা যাবে না।
ব্যবসায়িক ঋণের অর্থ কীভাবে ছাড় করা হয়: সম্পূর্ণ বনাম কিস্তিতে বিতরণ
ব্যবসায়িক ঋণের অর্থ ঋণগ্রহীতার প্রয়োজন অনুসারে সম্পূর্ণ তহবিল একবারে অথবা একাধিক কিস্তিতে প্রদান করা যেতে পারে।
সম্পূর্ণ (এককালীন) অর্থ প্রদান:
এই পদ্ধতিতে, অনুমোদিত সম্পূর্ণ অর্থ একবারে স্থানান্তর করা হয়। এটি সাধারণত তখন ব্যবহৃত হয় যখন কোনো ঋণগ্রহীতার সরঞ্জাম ক্রয়, কার্যক্রম সম্প্রসারণ বা একটি নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক ব্যয় নির্বাহের মতো কাজের জন্য তহবিলের প্রয়োজন হয়।
কিস্তিতে অর্থ প্রদান:
কিস্তিতে অর্থ প্রদান বলতে বোঝায়, অনুমোদিত অর্থ একবারে না পাঠিয়ে কয়েকটি অংশে প্রদান করা। এই ব্যবস্থাটি তখন প্রযোজ্য হতে পারে যখন কোনো প্রকল্পের বিভিন্ন পর্যায়ে তহবিলের প্রয়োজন হয় অথবা যখন অর্থ উত্তোলনের অনুরোধ নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক প্রয়োজনের সাথে যুক্ত থাকে।
|
মোড |
যখন ব্যবহার করা হয় |
তহবিল স্থানান্তর পদ্ধতি |
|
সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান |
সরঞ্জাম ক্রয়, সম্প্রসারণ, বা পরিকল্পিত ব্যবসায়িক ব্যয় |
উপলব্ধ ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে সরাসরি ব্যাংক ট্রান্সফার |
|
কিস্তি বিতরণ |
কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা বা পর্যায়ক্রমিক তহবিলের চাহিদা |
অনুমোদিত অর্থ উত্তোলনের অনুরোধের পর তহবিল ছাড়। |
ঋণদাতার কার্যপ্রণালী, প্রযোজ্য নিয়মাবলী, লেনদেনের পরিমাণ এবং ব্যাংকিং পরিকাঠামোর উপর নির্ভর করে ব্যবসায়িক ঋণের তহবিল স্থানান্তরের পদ্ধতিগুলোর মধ্যে NEFT, RTGS, IMPS, সরাসরি অ্যাকাউন্টে জমা বা অন্যান্য ব্যাংকিং চ্যানেল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কিছু নির্দিষ্ট অ্যাসেট-লিঙ্কড লোন পণ্যের ক্ষেত্রে, প্রযোজ্য ঋণের শর্তাবলী এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সাপেক্ষে, ঋণগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে জমা না হয়ে তহবিল সরাসরি কোনো বিক্রেতা, সরবরাহকারী বা অন্য কোনো অনুমোদিত প্রাপকের কাছে স্থানান্তর করা হতে পারে।
স্বর্ণ ঋণ হলো আরেকটি সুরক্ষিত ঋণ গ্রহণের বিকল্প, যেখানে স্বর্ণের মূল্যায়ন এবং নথিপত্র সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ প্রদান করা হয়। প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুযায়ী বন্ধক রাখা স্বর্ণের মূল্যায়ন, ঋণের শর্তাবলী গ্রহণ এবং প্রয়োজনীয় আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর, অনুমোদিত অর্থ ঋণগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা হতে পারে। যাচাইকরণ, নথিপত্র এবং ঋণদাতার প্রক্রিয়ার উপর নির্ভর করে স্বর্ণ ঋণ বিতরণের সময়সীমা পরিবর্তিত হতে পারে। যেকোনো সুরক্ষিত ঋণ পণ্য বেছে নেওয়ার আগে ঋণগ্রহীতাদের প্রযোজ্য শর্তাবলী পর্যালোচনা করা উচিত।
সতর্কীকরণ: ঋণ প্রক্রিয়াকরণের সময়সীমা এবং তহবিল ছাড়ের পদ্ধতিগুলি আনুমানিক এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন, নথিপত্র, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য ব্যাংকিং পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।
অনুমোদন-পরবর্তী চেকলিস্ট: তহবিল ছাড়ার আগে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
অনুমোদনপত্র পাওয়ার পর, ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ প্রক্রিয়া শুরু হওয়ার আগে ঋণগ্রহীতাদের সাধারণত কিছু নির্দিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন করতে হয়।
ঋণ বিতরণের জন্য প্রয়োজনীয় নথিপত্রের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
-
স্বাক্ষরিত ঋণ চুক্তি
-
ইসিএস ম্যান্ডেট বা পুনঃপ্রেরণার জন্য পোস্ট-ডেটেড চেকpayমেন্ট সেটআপ
-
অনুরোধ করা হলে হালনাগাদ ব্যাংক বিবরণী
-
সুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণের জন্য সম্পত্তি বা জামানতের নথিপত্র
-
বীমা হস্তান্তর নথি, যেখানে প্রযোজ্য
-
পূর্ববর্তী নথি নবায়নের প্রয়োজন হলে প্যান (PAN) এবং কেওয়াইসি (KYC) বিবরণ হালনাগাদ করুন।
কোনো নথি অনুপস্থিত থাকলে বা জমা দেওয়া তথ্যে অমিল থাকলে তহবিল ছাড়তে বিলম্ব হতে পারে। IIFL-এর ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ঋণ-সম্পর্কিত অনেক আবেদন অনলাইনে সম্পন্ন করা যায়, যার ফলে নথিপত্র সম্পূর্ণ থাকলে প্রক্রিয়াকরণের বিলম্ব কমে আসতে পারে।
ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ করতে কত সময় লাগে?
উত্তর ঋণ বিতরণের জন্য কত দিন সময় লাগে এটি ঋণের ধরন, নথিপত্রের সম্পূর্ণতা, যাচাইয়ের প্রয়োজনীয়তা, জামানত মূল্যায়ন (যেখানে প্রযোজ্য), ব্যাংকিং প্রক্রিয়া এবং ঋণদাতার নিজস্ব কার্যপ্রণালীর মতো বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে। নিচে উল্লিখিত সময়সীমাগুলো শুধুমাত্র দৃষ্টান্তমূলক উদাহরণ এবং এগুলো কোনো প্রতিশ্রুতি বা নিশ্চিত প্রক্রিয়াকরণের সময়কাল নয়।
|
Anণের ধরণ |
অর্থ বিতরণের দৃষ্টান্তমূলক সময়রেখা* |
অর্থ বিতরণে প্রভাব বিস্তারকারী সাধারণ কারণসমূহ |
|
ব্যক্তিগত ঋণ |
কিছু ক্ষেত্রে ৭ থেকে ১৫ কার্যদিবস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে। |
KYC সম্পন্নকরণ এবং ক্রেডিট মূল্যায়ন |
|
ব্যবসায়িক ঋণ (জামানতবিহীন) |
কিছু ক্ষেত্রে ৭ থেকে ১৫ কার্যদিবস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে। |
আর্থিক যাচাইকরণ এবং সম্পূর্ণ নথিপত্র |
|
ব্যবসায়িক ঋণ (সুরক্ষিত) |
কিছু ক্ষেত্রে ৭ থেকে ১৫ কার্যদিবস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে। |
আইনি, প্রযুক্তিগত এবং জামানত-সম্পর্কিত চেক |
|
স্বর্ণ ঋণ |
কিছু ক্ষেত্রে একই দিনে সম্পন্ন করা যেতে পারে। |
স্বর্ণের মূল্যায়ন এবং প্রয়োজনীয় আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন করা |
পূর্ব-অনুমোদিত ঋণগ্রহীতা অথবা সম্পূর্ণ কাগজপত্রসহ বিদ্যমান গ্রাহকরা ঋণদাতার মূল্যায়ন সাপেক্ষে আগে তহবিল পেতে পারেন।
বিঃদ্রঃ: ঋণের ধরন, ঋণদাতার অভ্যন্তরীণ নীতিমালা, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং কার্যপ্রণালীর ওপর নির্ভর করে ঋণ বিতরণের সময়সীমা ভিন্ন হতে পারে।
আপনার লোন বিতরণের অবস্থা কীভাবে ট্র্যাক করবেন
ঋণগ্রহীতারা একাধিক মাধ্যমে তাদের ঋণ বিতরণের অবস্থা জানতে পারেন:
-
IIFL ঋণগ্রহীতা পোর্টালে লগ ইন করুন এবং প্রাসঙ্গিক ঋণ বিভাগে ঋণের অবস্থা পরীক্ষা করুন।
-
নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে পাঠানো এসএমএস বিজ্ঞপ্তিগুলো পর্যালোচনা করুন।
-
অর্থপ্রদান নিশ্চিতকরণের জন্য নিবন্ধিত ইমেল যোগাযোগ দেখুন।
-
তহবিল প্রাপ্তি যাচাই করার জন্য সংযুক্ত ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি যাচাই করুন।
ঋণ বিতরণ করা হয়েছে কিনা তা জানতে, ঋণগ্রহীতারা সহায়তার জন্য তাদের লোন রেফারেন্সের বিবরণ সহ IIFL গ্রাহক সহায়তায় যোগাযোগ করতে পারেন।
উপসংহার
ঋণ অনুমোদন এবং প্রয়োজনীয় আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণের প্রক্রিয়া শুরু হয়। এই নিবন্ধে অনুমোদন ও বিতরণের মধ্যে পার্থক্য, ঋণ জীবনচক্রের ৫টি পর্যায়, পূর্ণ ও কিস্তিতে বিতরণের পদ্ধতি, ঋণ বিতরণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, প্রত্যাশিত সময়সীমা এবং ঋণ বিতরণ হয়েছে কিনা তা জানার উপায় ব্যাখ্যা করা হয়েছে। এই ধাপগুলো বুঝতে পারলে ঋণগ্রহীতারা সঠিকভাবে কাগজপত্র প্রস্তুত করতে এবং তাদের ব্যবসার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিলের পরিকল্পনা আরও ভালোভাবে করতে পারবেন।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
একটি ঋণের জীবনচক্রের ৫টি পর্যায় কী কী?
পাঁচটি পর্যায় হলো আবেদন ও নথি জমা দেওয়া, ঋণ মূল্যায়ন ও অনুমোদন, অনুমোদন ও প্রস্তাব পত্র, ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর ও জামানত সৃষ্টি, এবং অর্থ বিতরণ ও পরিশোধ।payপ্রতিটি পর্যায়ে ঋণগ্রহীতার জন্য আলাদা আলাদা শর্তাবলী রয়েছে। পূর্ববর্তী চারটি পর্যায় সম্পন্ন হওয়ার এবং সকল প্রয়োজনীয় শর্ত পূরণ হওয়ার পরেই ঋণ বিতরণ প্রক্রিয়া শুরু হয়।
ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ করতে কত দিন সময় লাগে?
প্রযোজ্য কাগজপত্র ও যাচাইকরণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন হওয়ার পর, জামানতবিহীন ব্যবসায়িক ঋণ কয়েক কার্যদিবসের মধ্যেই বিতরণ করা হতে পারে। আইনি, প্রযুক্তিগত বা জামানত-সংক্রান্ত মূল্যায়নের কারণে জামানতযুক্ত ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত সময় লাগতে পারে। প্রকৃত সময়সীমা ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের ধরন, কাগজপত্রের অবস্থা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।
ব্যবসায়িক ঋণ কি ২৪ ঘন্টার মধ্যে বিতরণ করা সম্ভব?
কিছু নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ব্যবসায়িক ঋণ ২৪ ঘণ্টার মধ্যে বিতরণ করা হতে পারে, যেমন পূর্ব-অনুমোদিত জামানতবিহীন ঋণ, যেখানে কেওয়াইসি (KYC) বিবরণ সম্পূর্ণ থাকে এবং প্রয়োজনীয় মূল্যায়ন ইতিমধ্যে সম্পন্ন হয়েছে। জামানতযুক্ত ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণত অতিরিক্ত জামানত যাচাইয়ের প্রয়োজন হয়, যা প্রক্রিয়াকরণের সময় বাড়িয়ে দিতে পারে।
ঋণ অনুমোদন এবং ঋণ বিতরণের মধ্যে পার্থক্য কী?
ঋণ অনুমোদন মানে হলো ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার আবেদন অনুমোদন করেছে এবং ঋণের শর্তাবলী জানিয়ে দিয়েছে। ঋণ বিতরণ মানে হলো চুক্তি স্বাক্ষর এবং প্রয়োজনীয় শর্ত পূরণ হওয়ার পর তহবিলের প্রকৃত হস্তান্তর। অনুমোদন মানে এই নয় যে টাকা ইতোমধ্যে ঋণগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে পৌঁছে গেছে।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
