ব্যবসায়িক ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া: ধাপে ধাপে গাইড

অর্থ হল যেকোনো ব্যবসার প্রাণ। কিন্তু এই অত্যধিক-প্রয়োজনীয় সম্পদ প্রায়ই সহজলভ্য হয় না। একটি নগদ সংকটের সময়, একটি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া একটি হয়ে যায় quick এবং সহজ উপায় এবং আজকের ব্যবসায়িক ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া সহজ, আরও দক্ষ এবং সহজবোধ্য।

এই ব্লগটি ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া বোঝার জন্য একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা।

ব্যবসায়িক ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য ধাপে ধাপে নির্দেশিকা

1. সেখানে ব্যবসায়িক ঋণের ধরন বুঝুন

আপনার প্রয়োজনীয় ঋণের ধরন জানা হল একটি ঋণ পাওয়ার জন্য প্রথম পদক্ষেপ। ব্যবসায়িক ঋণ আটটি প্রধান প্রকারে বিভক্ত:

• ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন

এই ঋণ সংস্থার দৈনন্দিন ব্যবসায়িক চাহিদা মেটাতে সাহায্য করে। ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন হল সাধারণত স্বল্পমেয়াদী ঋণpay12 মাস পর্যন্ত মেয়াদকাল। এগুলি জামানত ছাড়াই দেওয়া হয় এবং অন্যান্য ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হার রয়েছে৷

• মেয়াদী ঋণ

আপনি আবার প্রয়োজনpay একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নিয়মিত বিরতিতে এই ঋণ. সাধারণভাবে, আপনাকে অবশ্যই আবার করতে হবেpay 12 মাসের মধ্যে স্বল্পমেয়াদী ঋণ। অন্যদিকে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ কখনো কখনো পাঁচ বা দশ বছর পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে। মেয়াদী ঋণ সাধারণত জামানত-মুক্ত হয় এবং একটি প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে বাড়ানো হতে পারে।

• লেটার অফ ক্রেডিট

লেটার অফ ক্রেডিট হল আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে নিযুক্ত ব্যবসাগুলিকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা প্রদান করা একটি তহবিল গ্যারান্টি। মূলত, এটি একটি আশ্বাস payএকটি আন্তর্জাতিক লেনদেন সম্পাদন করার আগে ব্যবসায়িকদের দেওয়া নির্দেশ।

• বিল ডিসকাউন্টিং

এই ধরনের ঋণ একজন বিক্রেতাকে তাদের চালান বা বিলের বিপরীতে ছাড়ের হারে অগ্রিম পেতে দেয়।

• ওভারড্রাফ্ট

ওভারড্রাফ্ট সুবিধা একটি ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের একটি শূন্য বা শূন্য অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স থাকা সত্ত্বেও তহবিল উত্তোলন করতে দেয়। ক্রেডিট সীমা ব্যাঙ্কের সাথে অ্যাকাউন্টধারীর সম্পর্ক, ক্রেডিট ইতিহাস ইত্যাদির উপর নির্ভর করে৷ ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত এফডি-র মতো জামানত বা সিকিউরিটির বিপরীতে ওভারড্রাফ্ট অফার করে৷

• ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স

এই তহবিল পদ্ধতিটি ঋণগ্রহীতাদের নতুন যন্ত্রপাতি/সরঞ্জাম কিনতে বা বিদ্যমানগুলিকে আপগ্রেড করতে দেয়। বড় ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত উত্পাদন খাতে এই সুবিধাটি গ্রহণ করে। সুদের চার্জ ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়।

• বিভিন্ন সরকারি প্রকল্পের অধীনে ঋণ

ভারত সরকার বিশেষ করে নারী উদ্যোক্তা, ছোট ব্যবসা এবং পশ্চাদপদ এলাকায় নিযুক্ত ব্যবসার জন্য ভারতে ব্যবসায়িক কার্যকলাপের প্রচারের জন্য মুদ্রা যোজনা, স্টার্টআপ ইন্ডিয়া ইত্যাদির মতো বিভিন্ন প্রকল্প চালু করেছে। এই স্কিমগুলির অধীনে ঋণগুলি সরকারী এবং বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলি, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্কগুলি, ক্ষুদ্র আর্থিক ব্যাঙ্কগুলি এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা অফার করা হয়।

• বণিক নগদ অগ্রিম

পয়েন্ট-অফ-সেল (পিওএস) ঋণ নামেও পরিচিত, এটি একটি উপায় pay দৈনিক বা ভবিষ্যত ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড লেনদেনের মাধ্যমে সরবরাহকারীদের অগ্রিম একটি একক অর্থ। এই তহবিল বিকল্প সরবরাহকারীদের তাদের তারল্য সংকট কমাতে সাহায্য করে। অন্যান্য ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় সুদের হার তুলনামূলকভাবে বেশি।

2. আপনার পছন্দের ঋণদাতা নির্বাচন করুন।

একবার আপনি প্রয়োজনীয় ঋণের ধরন সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিলে, আপনার পছন্দের ঋণদাতার সাথে আবেদন করুন। অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং দক্ষ ঋণ বিতরণ সুবিধা সহ ঋণদাতা নির্বাচন করুন। একটি মসৃণ অনুমোদন প্রক্রিয়া নিশ্চিত করতে আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত বিবরণ সঠিকভাবে আবেদন ফর্ম পূরণ করুন।

3. ঋণদাতার কাছে প্রয়োজনীয় নথি জমা দিন

আবেদনপত্র যাচাই হয়ে গেলে, পরবর্তী ধাপে ঋণদাতার কাছে প্রয়োজনীয় নথি জমা দিতে হবে। যদিও প্রয়োজনীয় নথিপত্র ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পর্যন্ত ভিন্ন হয়, কিছু প্রয়োজনীয় ব্যবসা ঋণ নথি এবং প্রতিটি ঋণদাতা দাবি করে এমন প্রক্রিয়া অন্তর্ভুক্ত করে:

• একটি বিশদ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা বা ভবিষ্যতের অভিক্ষেপ
• গত ৬ মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• গত 2 বছরের আয়কর রিটার্ন ফর্ম এবং নিরীক্ষিত আর্থিক বিবৃতি
• ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের KYC নথি - PAN, সার্টিফিকেট অফ ইনকর্পোরেশন, MOA/AOA, ইত্যাদি।
• ব্যবসার মালিকের কেওয়াইসি নথি - প্যান, আধার, ভোটার আইডি, সিবিআইএল স্কোর, ইত্যাদি।

4. ঋণ অনুমোদন পান

চূড়ান্ত ধাপ হচ্ছে ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ অনুমোদন করা। যদি আবেদনপত্র এবং জমা দেওয়া অন্যান্য নথিগুলি ক্রমানুসারে থাকে, তাহলে এই পদক্ষেপটি সুচারুভাবে কার্যকর হবে!

আপনার ঋণ অনুমোদিত হয় তা নিশ্চিত করতে 5টি জিনিস নিতে হবে

• একটি শক্তিশালী, বিশদ, এবং সুপরিকল্পিত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা রাখুন। আপনার এবং আপনার ব্যবসার উপর ঋণদাতাদের আস্থা সরাসরি আপনার ব্যবসায়িক পরিকল্পনার ফলাফল।
• আপনার প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণ সম্পর্কে খুব পরিষ্কার থাকুন। অভিক্ষেপ সুনির্দিষ্ট হতে হবে। আপনার আর্থিক চাহিদার অত্যধিক মূল্যায়ন বা অবমূল্যায়ন পরবর্তী সময়ে আর্থিক সমস্যায় পড়তে পারে।
• নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্রেডিট স্কোর 700 বা তার বেশি। ঋণদাতারা 680-এর নিচে ক্রেডিট স্কোর সহ লোকেদের ঋণ মঞ্জুর করতে পারে না। তাই, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হয়, তাহলে এটি নিয়ে কাজ করুন এবং একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার আগে এটিকে একটি শালীন স্তরে উন্নীত করুন।
• ভালভাবে আপনার গবেষণা করুন! ব্যবসায়িক ঋণ ক্যালকুলেটরের মতো অবাধে উপলব্ধ ইএমআই অনুমানের সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করুন, বাজারের সমস্ত ঋণদাতাদের তুলনা করুন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে উপকারী একটি বেছে নিন।
• আপনার নথি এবং আর্থিক রেকর্ড প্রাথমিক এবং সঠিক রাখুন।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের সাথে আপনার ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন

আপনার ব্যবসাকে নতুন উচ্চতায় নিয়ে যান আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে ব্যবসায়িক ঋণ. সম্পূর্ণ ঋণ বিতরণ প্রক্রিয়া 100% ডিজিটাল কোনো কাগজপত্র ছাড়াই। IIFL ব্যবসায়িক ঋণের সাথে, আপনি আপনার ব্যবসার জন্য প্রয়োজনীয় মূলধন পাবেন শিল্প-সর্বোত্তম সুদের হারে, সাথে প্রাক এবং বিতরণ পরবর্তী সহায়তা।

সচরাচর জিজ্ঞাস্য

প্রশ্ন 1: আপনার ব্যবসার জন্য ঋণ নেওয়ার সময় ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর কি গুরুত্বপূর্ণ?
উত্তর: হ্যাঁ, মালিকের ক্রেডিট স্কোর সহ, একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর একটি ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানের জন্য ঋণদাতার সিদ্ধান্তকেও প্রভাবিত করে। ক্রেডিট রেটিং ব্যুরো, যেমন CIBIL, Equifax, ইত্যাদি, ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে বিক্রেতা, সরবরাহকারী, কোর্ট ফাইলিং, ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য উত্স থেকে তথ্য সংগ্রহ করে।

প্রশ্ন 2: ব্যবসায়িক ঋণ কি করের উপর প্রভাব ফেলে?
উত্তর: ব্যবসায়িক ঋণের সুদ ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় এবং কর ছাড়যোগ্য। মূল পরিমাণ, তবে, কর-ছাড়যোগ্য নয়।

প্রশ্ন 3: সুদের হার কি স্থির বা ভাসমান?
উত্তর: ব্যবসায়িক ঋণের উপর ধার্য সুদ সাধারণত স্থির থাকে।

প্রশ্ন 4: ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড কী কী?
উত্তর: এটি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হতে পারে। কিন্তু ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ করার আগে প্রতিটি ঋণদাতা যে তিনটি জিনিস নিশ্চিত করে তা হল:
• ব্যবসায় গত তিন টানা আর্থিক বছরে লাভ দেখাতে হবে।
• ব্যবসার উর্ধ্বমুখী টার্নওভার প্রবণতা দেখাতে হবে।
• আর্থিক বিবৃতিগুলি একজন চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট দ্বারা যথাযথভাবে নিরীক্ষা করা উচিত।