১৫ লক্ষ টাকার ব্যবসায়িক ঋণ: যোগ্যতা, ইএমআই এবং কীভাবে আবেদন করবেন

A ব্যবসায়িক ঋণ ১ লাখ এটি ক্ষুদ্র, মাঝারি ও বৃহৎ উদ্যোগ (MSME)-দের জন্য একটি মধ্যম-পরিসরের অর্থায়নের বিকল্প, যারা তাদের ব্যবসা সম্প্রসারণ বা পরিচালনগত প্রয়োজনের জন্য মূলধন খুঁজছে। সাধারণত, যোগ্য আবেদনকারীদের মধ্যে একক মালিকানা, অংশীদারী ব্যবসা এবং কমপক্ষে ১-২ বছরের ব্যবসায়িক কার্যক্রম সম্পন্নকারী কোম্পানি অন্তর্ভুক্ত থাকে। সাধারণত ৭০০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর পছন্দ করা হয়, যদিও চূড়ান্ত অনুমোদন একাধিক ক্রেডিট এবং ব্যবসায়িক প্যারামিটারের উপর নির্ভর করে।payঋণের মেয়াদ এবং সুদের হারের উপর ভিত্তি করে ইএমআই-এর মাধ্যমে পরিশোধের ব্যবস্থা করা হয়।

আপনার ব্যবসার জন্য ১৫ লক্ষ টাকা কি সঠিক ঋণের পরিমাণ?

A ₹১৫ লক্ষ এমএসএমই তহবিল এই বিকল্পটি সেইসব ব্যবসার জন্য উপযুক্ত যাদের প্রবৃদ্ধির জন্য মাঝারি মূলধন প্রয়োজন। সাধারণ পরিস্থিতিগুলোর মধ্যে রয়েছে:

• একটি মাঝারি আকারের খুচরা বিক্রেতার জন্য ২-৩ মাসের মজুদ পূরণ করা
• একটি অতিরিক্ত পরিষেবা ইউনিট স্থাপন করা, যেমন একটি মেরামত কেন্দ্র বা ওয়ার্কস্টেশন
• কার্যক্রমের পরিধি বাড়াতে ৪-৬ জন কর্মী নিয়োগ ও প্রশিক্ষণ দেওয়া।
• ₹১২–১৮ লক্ষ মূল্যের সরঞ্জাম ক্রয়

এই স্তর ব্যবসা সম্প্রসারণ ঋণ ভারত যখন মূলধনের চাহিদা স্বল্প-মূল্যের ঋণের চেয়ে বেশি হয় কিন্তু বড় আকারের অর্থায়নের প্রয়োজন হয় না, তখন এটি উপযুক্ত।

১৫ লক্ষ টাকার ব্যবসায়িক ঋণের ইএমআই: নমুনা গণনা

সার্জারির  ২ লাখ টাকার ব্যবসায়িক লোনের ইএমআই সুদের হার এবং মেয়াদের উপর নির্ভর করে। নিচে একটি নির্দেশক ইএমআই সারণী দেওয়া হলো:

বিঃদ্রঃ:

• মানগুলি নিকটতম ১০০ ভারতীয় রুপিতে পূর্ণসংখ্যায় রূপান্তর করা হয়েছে; প্রকৃত ইএমআই অনুমোদিত শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে।
• মানগুলো আনুমানিক এবং নিকটতম পূর্ণ সংখ্যায় প্রকাশ করা হয়েছে; চূড়ান্ত অনুমোদিত শর্তাবলী, সুদের হার এবং মেয়াদের উপর ভিত্তি করে প্রকৃত ইএমআই ভিন্ন হতে পারে।

১৫ লক্ষ টাকার ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

সার্জারির  ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতা উন্নত  15 লক্ষ ব্যবসায়িক ঋণ অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে:

• বয়স: 22 থেকে 65 বছর
• ব্যবসায়িক মেয়াদ: ন্যূনতম ১-২ বছর
• বার্ষিক টার্নওভার: ঋণদাতার মূল্যায়ন অনুযায়ী
• ক্রেডিট স্কোর: সাধারণত ৭০০ বা তার বেশি পছন্দনীয়, যা ক্রেডিট নীতি সাপেক্ষে প্রযোজ্য।
• নাগরিকত্ব: ভারতীয় বাসিন্দা

সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইল এবং ব্যবসায়িক পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে চূড়ান্ত যোগ্যতা নির্ধারণ করা হয়।

কারা আবেদন করতে পারবেন: ব্যবসায়িক কাঠামো গ্রহণযোগ্য।

সাধারণত নিম্নলিখিত সত্তাগুলো যোগ্য বলে বিবেচিত হয়:

• একমাত্র মালিক
• অংশীদারি সংস্থাগুলি
• সীমিত দায় অংশীদারিত্ব
• বেসরকারী সীমাবদ্ধ সংস্থা
• স্ব-নিযুক্ত পেশাদার

একটি জন্য একক মালিকানাধীন ব্যবসার ঋণ, প্রয়োজনীয়তাগুলি সহজতর, তবে কোম্পানিগুলির নিগমন নথি এবং নিরীক্ষিত আর্থিক বিবরণীর প্রয়োজন হতে পারে।

১৫ লক্ষ টাকার ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

সার্জারির  নথি প্রয়োজন নিম্নোক্তভাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়:

কেওয়াইসি:

• প্যান কার্ড
• ভিত্তি কার্ড
• পাসপোর্ট সাইজ ছবি

ব্যবসায়িক প্রমাণ:

• জিএসটি রেজিস্ট্রেশন
• ট্রেড লাইসেন্স বা ব্যবসার ঠিকানার প্রমাণ

আর্থিক প্রমাণ:

• গত 6 মাসের জন্য ব্যাংক বিবৃতি
• গত 2 বছরের আয়কর রিটার্ন
• জিএসটি রিটার্ন, যদি প্রযোজ্য হয়

এইগুলো ব্যবসা ঋণ নথি পুনরায় মূল্যায়ন করতে সাহায্য করুনpayব্যবস্থাপনার সক্ষমতা এবং ব্যবসায়িক স্থিতিশীলতা।

সুদের হার এবং চার্জ: আপনার ১৫ লক্ষ টাকার লোনের খরচ কোন কোন বিষয়ের উপর নির্ভর করে

সার্জারির  ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার সাধারণত বার্ষিক ১৬% থেকে ২৪% এর মধ্যে থাকে, যা নিম্নলিখিত বিষয়গুলোর উপর নির্ভর করে:

• সিআইবিআইএল স্কোরউচ্চ স্কোরের ফলে হার কমতে পারে।
• ব্যবসায়িক ভিন্টেজদীর্ঘতর পরিচালন ইতিহাস অনুভূত ঝুঁকি হ্রাস করে
• শেষ চেষ্টাস্থিতিশীল রাজস্ব ঋণযোগ্যতা উন্নত করে

সুদের হার আনুমানিক এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন, ক্রেডিট প্রোফাইল ও ঋণদাতার নীতিমালার উপর ভিত্তি করে তা পরিবর্তিত হতে পারে।

সিজিটিএমএসই গ্যারান্টি: এটি কি আপনার লোনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য?

অধীনে সিজিটিএমএসই (ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য ঋণ নিশ্চয়তা তহবিল ট্রাস্ট), যোগ্য এমএসএমই ঋণগ্রহীতারা প্রকল্পের নির্দেশিকা এবং ঋণদাতার অংশগ্রহণ সাপেক্ষে জামানত-মুক্ত ঋণ সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন। প্রযোজ্য শর্তাবলী সাপেক্ষে যোগ্য ক্ষেত্রে ₹৫০ লক্ষ পর্যন্ত এই সুবিধা পাওয়া যাবে।

IIFL Finance-এর মাধ্যমে কীভাবে ১৫ লক্ষ টাকার ব্যবসায়িক লোনের জন্য আবেদন করবেন

আবেদন করার প্রক্রিয়া আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে ১০ লক্ষ টাকার ব্যবসায়িক ঋণ সাধারণত আরবিআই-এর নির্দেশিকা এবং ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর নীতিমালার সাথে সামঞ্জস্য রেখে নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলো অন্তর্ভুক্ত থাকে:

• আবেদন জমা
  আবেদনকারীরা কোনো শাখায় গিয়ে প্রাথমিক ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক তথ্য পূরণ করে আবেদন করতে পারবেন।
• কেওয়াইসি এবং নথি জমা
  যাচাইকরণের জন্য কেওয়াইসি (পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণপত্র), প্যান, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং ব্যবসা-সম্পর্কিত নথি যেমন জিএসটি বিবরণ বা নিবন্ধনের প্রমাণপত্র প্রয়োজন।
• ক্রেডিট মূল্যায়ন এবং যাচাইকরণ
  ঋণদাতা ক্রেডিট স্কোর, ব্যবসার বয়স, আর্থিক রেকর্ড এবং পুনঃমূল্যায়নের ভিত্তিতে আবেদনটি মূল্যায়ন করে।payএর অভ্যন্তরীণ ঋণ মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে সক্ষমতা মূল্যায়ন করা।
• অনুমোদন এবং মূল তথ্য বিবৃতি (কেএফএস)

আবেদনটি যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করলে, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা সাপেক্ষে ঋণ মঞ্জুর করা হয়। অনুমোদনের পূর্বে একটি মূল তথ্য বিবরণী (Key Fact Statement - KFS) প্রদান করা হয়, যেখানে সুদের হার, চার্জ এবং অন্যান্য বিষয় বিস্তারিতভাবে উল্লেখ থাকে।payআরবিআই-এর নিয়ম অনুযায়ী স্বচ্ছতা নিশ্চিত করে শর্তাবলী নির্ধারণ করা হয়েছে।

• ঋণ চুক্তি এবং বিতরণ
  শর্তাবলী গৃহীত হলে, ঋণ চুক্তি সম্পাদিত হয় এবং অনুমোদনের পর সাধারণত নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে অনুমোদিত অর্থ সরাসরি ঋণগ্রহীতার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে পাঠিয়ে দেওয়া হয়।

আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ানোর কিছু টিপস

• ক্রেডিট স্কোর ৭০০-এর উপরে বজায় রাখুন
• জিএসটি রিটার্ন নিয়মিত দাখিল করা নিশ্চিত করুন।
• ব্যবসায়িক কার্যকলাপের সাথে ব্যাংক স্টেটমেন্ট সামঞ্জস্যপূর্ণ রাখুন।
• কমপক্ষে ২ বছরের জন্য আয়কর রিটার্ন দাখিল করুন

এই পদক্ষেপগুলো একটির অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়িয়ে তোলে মাঝারি আকারের ঋণ এমএসএমই.

আরবিআই-এর নিয়মাবলীর সাথে সম্মতি

প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা অনুসারে ঋণের প্রস্তাবনাগুলো গঠন করা হয়, যার মধ্যে রয়েছে ন্যায্য ঋণদান পদ্ধতি, সুদের হার ও চার্জের স্বচ্ছ প্রকাশ এবং ঋণগ্রহীতার সাথে যোগাযোগের নিয়মাবলী।

মূল নীতিগুলির মধ্যে রয়েছে:

• প্রযোজ্য সুদের হার, ফি এবং অন্যান্য বিষয়াদির সুস্পষ্ট প্রকাশ।payment শর্তাবলী
• ক্রেডিট প্রোফাইল, আয়ের স্থিতিশীলতা এবং ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন
• ফোরক্লোজার এবং পুনঃবিক্রয়ের স্বচ্ছ যোগাযোগpayশর্তাবলী
• ন্যায্য অনুশীলন বিধি এবং অভিযোগ প্রতিকার ব্যবস্থার প্রতি আনুগত্য

সকল ঋণ অনুমোদন অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীন।

উপসংহার

A ১০ লাখ টাকার ব্যবসায়িক ঋণ ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলিকে (এমএসএমই) সম্প্রসারণ, মজুদ এবং পরিচালনগত বৃদ্ধির জন্য কাঠামোগত অর্থায়ন প্রদান করে। যোগ্যতা, সুদের হার এবং অন্যান্য বিষয় মূল্যায়নের মাধ্যমে এটি করা হয়।payব্যবসায়িক সক্ষমতার ওপর নির্ভর করে, ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো তাদের আর্থিক প্রয়োজন অনুযায়ী ঋণ বেছে নিতে পারে। যথাযথ পরিকল্পনা এবং নথিপত্র সহজ অনুমোদন এবং টেকসই পুনঃপ্রতিষ্ঠায় সহায়তা করে।payment।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন