ব্যাংক ব্যবসায়িক ঋণ বনাম এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণ: মূল পার্থক্য, সুবিধা ও অসুবিধা

নির্বাচন করা একটি ব্যাংক বনাম এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণ বাহ্যিক তহবিল সংগ্রহের ক্ষেত্রে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর অন্যতম সাধারণ একটি উপায় হলো অর্থায়ন। যদিও ব্যাংক এবং এনবিএফসি উভয়ই এমএসএমই-কে অর্থায়ন পরিষেবা দিয়ে থাকে, তবে তাদের প্রদত্ত পণ্য, মূল্যায়ন এবং আবেদন প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে পার্থক্য থাকতে পারে।

যেসব ব্যবসা অনলাইন আবেদন এবং জামানতবিহীন ঋণ খুঁজছে, তাদের জন্য এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণ উপযুক্ত হতে পারে, যেখানে ব্যাংকগুলোর কাছে ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল ফ্যাসিলিটি এবং জামানত-সমর্থিত ঋণের মতো আরও বেশি প্রোডাক্ট অপশন রয়েছে।

এই ব্যাংক লোন বনাম এনবিএফসি লোন তুলনা নির্দেশিকার উদ্দেশ্য হলো যোগ্যতা, কাগজপত্র, জামানতের প্রয়োজনীয়তা, প্রক্রিয়াকরণ এবং পরিশোধের ক্ষেত্রে ব্যাংক ও এনবিএফসিগুলো একে অপরের থেকে কীভাবে আলাদা, সে সম্পর্কে একটি ধারণা দেওয়া।payএছাড়াও, যেকোনো ব্যবসায়িক তথ্য পাঠানোর আগে কীভাবে এনবিএফসি-র নিবন্ধন যাচাই করে নেবেন, তাও এই নিবন্ধে জানানো হয়েছে।

ব্যাংক বনাম এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণ: পাশাপাশি তুলনা

যদিও একটি ব্যাংক এবং একটি এনবিএফসি-র ব্যবসায়িক ঋণের মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্যটি অগত্যা কে দ্রুত বা সস্তা শর্ত দিচ্ছে তার উপর নির্ভর করে না, বরং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানটি কীভাবে ঝুঁকি মূল্যায়ন করে, ব্যবসাটি যাচাই করে এবং ঋণের কাঠামো তৈরি করে, তার উপর ভিত্তি করে পার্থক্য তৈরি হতে পারে।payments।

ব্যাংকগুলো প্রক্রিয়া-ভিত্তিক মডেল অনুসরণ করতে পারত, অপরদিকে কিছু এনবিএফসি ঋণগ্রহীতাদের অধিকতর সুবিধার জন্য তাদের আবেদন প্রক্রিয়াকে ডিজিটাইজ করতে পারত। তা সত্ত্বেও, quick আবেদন প্রক্রিয়ার উপর নির্ভর করলেই যে ঋণ অনুমোদিত হবে, তার কোনো নিশ্চয়তা নেই।

বিঃদ্রঃ: প্রতিটি ঋণদাতা এবং প্রতিটি ঋণ পণ্যের জন্য সুদের হার, ফি, ​​প্রয়োজনীয় জামানত, মেয়াদ এবং প্রক্রিয়াকরণের সময় ভিন্ন হতে পারে। অনুমোদিত ঋণের শর্তাবলী মূল তথ্য বিবরণীতে (Key Fact Statement - KFS) পাওয়া যাবে।

এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতা: কারা আবেদন করতে পারবেন?

একটি জন্য যোগ্যতা NBFC ব্যবসায়িক ঋণ এটি ঋণদাতার পণ্যের শর্তাবলী এবং ঋণ অনুমোদন নীতির উপর নির্ভর করে।

যদিও ঋণদাতা ভেদে শর্তাবলী ভিন্ন হতে পারে, মূল্যায়নে নিম্নলিখিত বিষয়গুলো অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• ব্যবসায়িক সংবিধান
• অপারেশনের দৈর্ঘ্য
• ঋনের ইতিহাস
• ব্যাংকিং আচরণ
• জিএসটি রেকর্ড, যেখানে প্রযোজ্য
• টার্নওভার এবং নগদ প্রবাহের অবস্থান
• Repayমানসিক ক্ষমতা

উদাহরণস্বরূপ, IIFL Finance বর্তমানে ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতার মানদণ্ড প্রকাশ করে, যার মধ্যে ন্যূনতম পরিচালন ইতিহাস এবং ন্যূনতম ক্রেডিট-স্কোরের আবশ্যকতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এগুলো পণ্য-নির্দিষ্ট মানদণ্ড এবং এগুলোকে শিল্পব্যাপী মানদণ্ড হিসেবে ব্যাখ্যা করা উচিত নয়।

ক্রেডিট স্কোরের প্রেক্ষাপট

ঋণ অনুমোদনের সময় ক্রেডিট স্কোর একটি প্রেক্ষাপট প্রদান করে, কিন্তু এটি নিজে থেকে ফলাফল নির্ধারণ করে না। ঋণদাতারা ব্যবসার কর্মক্ষমতাও পর্যালোচনা করতে পারে,payঅ্যাপয়েন্টমেন্টের ইতিহাস এবং সহায়ক নথিপত্র।

বিঃদ্রঃ: ক্রেডিট স্কোর ঋণ, নির্দিষ্ট সুদের হার বা নির্দিষ্ট ঋণের পরিমাণ পাওয়ার অধিকার তৈরি করে না।

এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

সার্জারির  নথি প্রয়োজন একটি জন্য NBFC ব্যবসায়িক ঋণ ব্যবসার কাঠামো, ঋণের ধরন এবং মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার উপর নির্ভর করে এটি ভিন্ন হতে পারে।

সাধারণত অনুরোধ করা নথিগুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• পরিচয় এবং ঠিকানার প্রমাণপত্র
• ঋণগ্রহীতা এবং সহ-ঋণগ্রহীতার (যেখানে প্রযোজ্য) প্যান (PAN)।
• সাম্প্রতিক ব্যবসায়িক ব্যাংক বিবৃতি
• জিএসটি নিবন্ধন এবং রিটার্ন, যেখানে প্রযোজ্য
• ব্যবসা নিবন্ধন বা গঠনতন্ত্রের নথি
• মূল্যায়ন চলাকালীন অতিরিক্ত আর্থিক তথ্য চাওয়া হয়েছে।

বর্তমানে অনেক ঋণদাতা ডিজিটাল পদ্ধতিতে নথি জমা দেওয়া সমর্থন করে। তবে, ডিজিটাল পদ্ধতিতে জমা দেওয়ার ফলে যাচাইকরণের প্রয়োজনীয়তা প্রতিস্থাপিত হয় না এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অতিরিক্ত নথিপত্র চাওয়া হতে পারে।

এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণ বনাম ব্যাংক ঋণের সুবিধা ও অসুবিধা

NBFC ব্যবসায়িক ঋণ

সম্ভাব্য সুবিধা

• ডিজিটাল এবং সহায়ক আবেদন পদ্ধতি নথি জমা দেওয়ার প্রক্রিয়াকে সহজ করে তুলতে পারে।
• নীতিমালা ও যোগ্যতার ওপর নির্ভর করে কিছু ঋণদাতা জামানতবিহীন পণ্য প্রদান করতে পারে।
• বিকল্প তথ্য উৎস, যেমন ব্যাংকিং ও নগদ প্রবাহ সংক্রান্ত তথ্য, মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার অংশ হতে পারে।
• কিছু পণ্য বিশেষভাবে ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগ এবং স্ব-নিযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের জন্য তৈরি করা হয়েছে।

সম্ভাব্য বিবেচনা

• ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানভেদে মূল্য নির্ধারণ এবং পণ্যের কাঠামোতে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য থাকতে পারে।
• পণ্যের প্রাপ্যতা এবং মেয়াদের বিকল্পগুলি ভিন্ন হতে পারে।
• বিভিন্ন ঋণ কর্মসূচির ক্ষেত্রে যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

ব্যাংক ব্যবসায়িক ঋণ

সম্ভাব্য সুবিধা

• ব্যাংকগুলো মেয়াদী ঋণ, কার্যকরী মূলধন সীমা এবং জামানতযুক্ত সুবিধাসহ আরও বিস্তৃত পরিসরের ঋণ পণ্য প্রদান করতে পারে।
• বিদ্যমান ব্যাংকিং সম্পর্ক মূল্যায়নের জন্য অতিরিক্ত লেনদেনের ইতিহাস প্রদান করতে পারে।
• ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো একই প্রতিষ্ঠানের অধীনে একাধিক ঋণ পণ্য ব্যবহারের সুযোগ পেতে পারে।

সম্ভাব্য বিবেচনা

• প্রতিষ্ঠানভেদে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের পরিমাণ ভিন্ন হতে পারে।
• কিছু কিছু সুবিধার ক্ষেত্রে বিস্তারিত আর্থিক মূল্যায়ন এবং নিরাপত্তা পর্যালোচনা জড়িত থাকতে পারে।
• পণ্য ও প্রতিষ্ঠানভেদে প্রক্রিয়াকরণের প্রয়োজনীয়তা ভিন্ন হয়।

মূল্যায়ন করার সময় a ব্যাংক বনাম এনবিএফসি ব্যবসায়িক ঋণএপিআর, প্রসেসিং চার্জ, ফোরক্লোজারের শর্তাবলী পর্যালোচনা করা,payসময়সূচী, নিরাপত্তা প্রয়োজনীয়তা এবং মোট পুনঃpayশুধুমাত্র মূল সুদের হারের দিকে তাকানোর চেয়ে ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা প্রায়শই একটি আরও পূর্ণাঙ্গ তুলনা প্রদান করে।

বিঃদ্রঃ: ঋণদাতা ভেদে পণ্যের বৈশিষ্ট্য ও খরচ ভিন্ন হয়ে থাকে। সর্বশেষ কেএফএস, অনুমোদন পত্র এবং ঋণ চুক্তি ঋণগ্রহীতার জন্য প্রযোজ্য চূড়ান্ত শর্তাবলী নির্ধারণ করে।

আবেদন করার আগে একটি এনবিএফসি কীভাবে যাচাই করবেন

ব্যবসার তথ্য বা কেওয়াইসি নথি জমা দেওয়ার আগে, কোনো এনবিএফসি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের সঙ্গে নিবন্ধিত কিনা তা যাচাই করে নেওয়া সহায়ক হতে পারে।

একটি সহজ যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

1. RBI-এর NBFC বিভাগে যান এবং নিবন্ধিত NBFC-গুলির তালিকাটি পর্যালোচনা করুন।
2. ঋণদাতার আইনি নামের সঙ্গে আরবিআই-এর নথিতে থাকা নামটি মেলান।
3. প্রাসঙ্গিক হলে, বাতিলকৃত নিবন্ধন সনদের যেকোনো সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তালিকা পর্যালোচনা করুন।

একটি বৈধ নিবন্ধন এই বিষয়টি নিশ্চিত করে যে, প্রতিষ্ঠানটি নিয়ন্ত্রিত এনবিএফসি কার্যক্রম পরিচালনা করার জন্য অনুমোদিত। নিবন্ধনকে কোনো নির্দিষ্ট ঋণদাতা, সুদের হার বা ঋণ পণ্যের প্রতি আরবিআই-এর অনুমোদন হিসেবে ব্যাখ্যা করা উচিত নয়।

ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো কখন একটি এনবিএফসি বা ব্যাংক বিবেচনা করতে পারে?

এর কোনো সর্বজনীন উত্তর নেই ব্যাংক নাকি এনবিএফসি, কোনটি ভালো? কারণ ব্যবসায়িক চাহিদা ভিন্ন হয়।

কিছু ব্যবসা নিম্নলিখিত বিষয়গুলিতে মনোযোগ দিতে পারে:

• প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণ
• Repayমেন্ট সময়সূচী
• জামানত প্রাপ্যতা
• ডকুমেন্টেশন প্রয়োজনীয়তা
• প্রক্রিয়াকরণের প্রত্যাশা
• কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা
• বিদ্যমান আর্থিক সম্পর্ক

সাধারণত একই ধরনের অর্থায়নের প্রয়োজন রয়েছে এমন লিখিত প্রস্তাবগুলো পর্যালোচনা করলেই সবচেয়ে কার্যকর তুলনাটি করা যায়।

একটি ইন ব্যাংক ঋণ বনাম এনবিএফসি ঋণ সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে, সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি সাধারণত সেটাই হয়, যার নথিভুক্ত শর্তাবলী ব্যবসার পুনঃ... এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।payব্যবস্থাপনা সক্ষমতা, অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা এবং পরিচালনগত চাহিদা।

উপসংহার

ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলোর (এমএসএমই) তহবিল প্রাপ্তি সহজতর করতে ব্যাংক এবং এনবিএফসি উভয়েরই গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে। যদিও উভয়ই বিভিন্ন মানদণ্ড প্রয়োগ করতে পারে এবং ভিন্ন ভিন্ন পণ্য সরবরাহ করতে পারে, তবুও প্রত্যেকেই ঋণগ্রহীতার বৈশিষ্ট্য এবং প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ অনুযায়ী ব্যবসায়িক ঋণ দিতে সক্ষম হবে।

এই তুলনার ক্ষেত্রে এনবিএফসি এবং ব্যাংকগুলোর যোগ্যতা, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, ক্রেডিট স্কোর, নিবন্ধন এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য বিবেচনা করা হয়েছে। মূল তথ্য বিবরণী (Key Fact Statement), অনুমোদনের শর্তাবলী এবং ঋণ গ্রহণের সামগ্রিক খরচ যাচাই করলে তুলনার জন্য আরও ভালো ভিত্তি পাওয়া যাবে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন