MSME ফাইন্যান্সিং সম্পর্কে 7টি জিনিস আপনার জানা উচিত

ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগগুলি (এমএসএমই) বাহ্যিক অর্থায়নের জন্য মূলত ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফিনান্স কোম্পানিগুলির (এনবিএফসি) উপর নির্ভরশীল। ভারতীয় অর্থনীতির এই অসংগঠিত ক্ষেত্রের সাফল্য অনেকাংশে এই ঋণদাতাদের কাছ থেকে প্রাপ্ত ঋণের দ্বারা প্রভাবিত।

এখনও, ভারতের প্রায় 80% MSME-এর আনুষ্ঠানিক ঋণের অ্যাক্সেস নেই। যদিও কিছু এমএসএমই ইক্যুইটি ফাইন্যান্স এবং অ্যাঞ্জেল ফান্ডিংয়ের মতো মূলধনের বিকল্প উত্স থেকে উপকৃত হয়েছে, তবুও সেই শতাংশ নগণ্য।

MSME অর্থায়ন: চ্যালেঞ্জ

ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের একটি অধ্যয়ন ব্যাঙ্কের আকার এবং গ্রাহকের মধ্যে একটি আকর্ষণীয় সম্পর্ক প্রকাশ করে। এটি ছোট এবং মাঝারি ব্যবসায়কে সহায়তা করার জন্য প্রচলিত ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলির কম প্রবণতা দেখায়।

ভারতে, এর প্রধান কারণ হল যে অধিকাংশ MSMEs হয় খুব দুর্বল এবং মৌসুমী ব্যবসা চক্রের উপর নির্ভরশীল বা ট্যাক্স রিটার্ন, লাভ এবং ক্ষতির বিবৃতি এবং অন্যান্য আর্থিক লেনদেনের একটি সমন্বিত রেকর্ড বজায় রাখে না।

ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত জটিলতা এবং সময় এবং সেইসাথে যথেষ্ট ভৌত সম্পদের প্রতি ব্যাঙ্কের অনুরাগও অনেক MSME-কে অসুবিধায় ফেলেছে। দেশের প্রত্যন্ত অঞ্চলে নিম্ন স্তরের ব্যাংক অনুপ্রবেশ এবং ঝুঁকি বিমুখতা ঋণের ব্যবধানকে আরও বিস্তৃত করে।

MSME ঋণ

MSME ঋণ ব্যবসার মালিক বা উদ্যোক্তারা তাদের ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। MSMEs এই ঋণগুলি যন্ত্রপাতি কেনা, ঋণ একত্রীকরণ, মাসিক পরিচালন ব্যয় পরিচালনা ইত্যাদির জন্য ব্যবহার করতে পারে।

এখানে MSME অর্থায়ন সম্পর্কে সাতটি বিষয় রয়েছে যা উদ্যোক্তা এবং ব্যবসার মালিকদের সচেতন হওয়া উচিত:

1. যোগ্যতার মানদণ্ড:

এমএসএমই, লিমিটেড কোম্পানি, ট্রেডিং, সার্ভিস এবং ম্যানুফ্যাকচারিং সেক্টরে একক মালিকানা এবং অংশীদারিত্ব সংস্থা যাদের একটি শালীন পুনরুদ্ধার আছেpayমেন্ট ইতিহাস, কমপক্ষে 750 এর একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং ন্যূনতম এক থেকে দুই বছরের ব্যবসায়িক ভিন্টেজ MSME ঋণের জন্য যোগ্য।

2. জামানতের অভাব:

MSME ঋণগুলি সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত উভয়ই। ব্যাংকগুলো তাদের নিজেদের স্বার্থ নিয়েই চিন্তিত। তারা অনিয়মিত নগদ প্রবাহ এবং দুর্বল অপারেটিং ইতিহাস সহ ব্যবসাগুলিকে ঝুঁকিপূর্ণ উদ্যোগ হিসাবে বিবেচনা করে এবং সাধারণত এই ধরনের লেনদেনের সাথে নিজেদেরকে আলাদা করার প্রবণতা রাখে। তাই, তারা নিরাপদ ঋণ দিতে পছন্দ করে। অন্যদিকে, ছোট ব্যবসার মালিকরা সাধারণত ঋণদাতাদের কাছ থেকে অনিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ বেছে নেয় যেখানে তাদের জামানত প্রদানের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। অনেক ব্যাঙ্ক এবং NBFC আছে যেগুলি তাদের বার্ষিক টার্নওভারের উপর নির্ভর করে কয়েক কোটি টাকা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত MSME অর্থায়নের বিকল্পগুলি অফার করে।

3. সুদের হার:

MSME অর্থায়নে সুদের হার ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়। কিছু কারণ যা নির্ধারণ করে ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার ঋণের পরিমাণ, পুনরায়payমেয়াদকাল, ব্যবসার বার্ষিক টার্নওভার, কোম্পানির ক্রেডিট রেটিং, এবং আবেদনকারীর আয় এবং ক্রেডিট প্রোফাইল, পুনরায়payমানসিক ক্ষমতা, ইত্যাদি

রক্ষণাবেক্ষণ ক ভাল ক্রেডিট স্কোর ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া এবং কম সুদের হার আলোচনায় সাহায্য করে। যেসব ব্যবসায় MSME রেজিস্ট্রেশন আছে তারা ওভারড্রাফ্টের উপর ব্যাঙ্কগুলি যে সুদের হার নেয় তাতে 1% ছাড়ের অতিরিক্ত সুবিধা পায়।

4. ডিজিটাল ঋণ:

ব্যাংকিং সেক্টরে প্রযুক্তির একীকরণের ফলে ডিজিটাল ঋণের প্রসার বেড়েছে, বিশেষ করে কোভিড-১৯ মহামারীর পরে। ব্যবসার মালিকদের আর ব্যাঙ্কের শাখায় যেতে হবে না, নথি জমা দেওয়ার জন্য লাইনে দাঁড়াতে হবে এবং তাদের ব্যবসার জন্য তহবিল অর্জনের জন্য কয়েক মাস অপেক্ষা করতে হবে।

অনলাইন MSME ফাইন্যান্সিং সলিউশন, ডিজিটাল লেনদেন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সম্ভব হয়েছে, দ্রুত এবং মসৃণ ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যে কোনও সময় এবং যে কোনও জায়গা থেকে নেওয়া যেতে পারে।

5. পুনরায়payment মেয়াদ:

ঋণদাতা কর্তৃক অনুমোদিত ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, একটি MSME ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ 15 বছরের জন্য হতে পারে। যাইহোক, জামানত-মুক্ত ব্যবসা ঋণ সাধারণত স্বল্পমেয়াদী ঋণ, একটি পুনরায় সঙ্গেpayসর্বোচ্চ পাঁচ বছরের মেয়াদকাল।

6. প্রয়োজনীয় নথি:

ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলির প্রয়োজনীয় নথিগুলি সাধারণত পরিবর্তিত হয়। যাইহোক, ঋণ অনুমোদনের জন্য প্রয়োজনীয় কিছু সাধারণ নথি হল পাসপোর্ট-আকারের ছবি সহ একটি যথাযথভাবে পূরণ করা আবেদনপত্র, আবেদনকারী এবং সহ-আবেদনকারীদের কেওয়াইসি নথি, ঠিকানার প্রমাণ (বাসস্থান এবং ব্যবসা উভয় ক্ষেত্রে), ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট (গত 6-12 মাস) , ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের সার্টিফিকেট বা ব্যবসার নিবন্ধনের প্রমাণ।

7. সরকারি প্রকল্প:

2020 সালে, ভারত সরকার এই সেক্টরের বৃদ্ধিকে শক্তিশালী করতে MSME-এর একটি নতুন সংজ্ঞা ঘোষণা করেছে।

এছাড়াও, সরকার MUDRA লোন, মাইক্রো অ্যান্ড স্মল এন্টারপ্রাইজের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE), ন্যাশনাল স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ কর্পোরেশন (NSIC) ভর্তুকি ইত্যাদির মতো অনেকগুলি স্কিম ঘোষণা করেছে৷ এই সমস্ত স্কিমগুলি, MSME মন্ত্রক দ্বারা শুরু , বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং NBFC এর মাধ্যমে দেওয়া হয়।

উপসংহার

এমএসএমই অর্থায়ন খাতে একটি বিশাল ঋণ ব্যবধান রয়েছে। বেশিরভাগ বড় ব্যাঙ্কগুলি বড় এবং সুপ্রতিষ্ঠিত ব্যবসায় ঋণ দিতে পছন্দ করে। অন্যদিকে, বেশিরভাগ এমএসএমই শিক্ষা এবং আর্থিক সাক্ষরতার ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়।

MSME সেক্টরের ঋণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করাই ভারতীয় অর্থনীতির সামগ্রিক উন্নয়নের জন্য উপলব্ধ একমাত্র সমাধান। ঠিক এখানেই বিকল্প ডিজিটাল ঋণ প্রদানের সমাধান উপকারী বলে প্রমাণিত হয়েছে।

IIFL ফাইন্যান্স, আর্থিক পরিষেবাগুলির একটি শীর্ষস্থানীয় বাজার প্লেয়ার, পাঁচ বছরের মেয়াদের জন্য 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত তাত্ক্ষণিক অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে৷ আইআইএফএল ফাইন্যান্স 10 বছর পর্যন্ত 10 কোটি টাকা পর্যন্ত নিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।

যেহেতু কোম্পানির নিজস্ব বিবর্তন একটি উদ্যোক্তা স্টার্টআপ থেকে একটি বৈচিত্র্যময় আর্থিক পরিষেবা গোষ্ঠীতে, পরিবর্তিত ব্যবসায়িক পরিবেশের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া সর্বদাই এর ফোকাস। সুতরাং, এটি একটি সময়মত এবং ঝামেলামুক্ত ঋণ বিতরণের জন্য 100% ডিজিটাল ঋণ আবেদন পরিষেবা অফার করে।