ভারতে এসএমই ঋণের বাজার সম্পর্কে 5টি গোপনীয়তা

ভারতের ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এমএসএমই) খাত দেশের অর্থনৈতিক উৎপাদন বা মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) প্রায় এক তৃতীয়াংশ এবং এর প্রায় অর্ধেক রপ্তানি করে।

আরও তাৎপর্যপূর্ণভাবে, দেশের উৎপাদন সেক্টরের 5% ব্যতীত সমস্ত ইউনিট, যা 40% কর্মশক্তি নিয়োগ করে, MSME বিভাগের মধ্যে পড়ে।

দুর্ভাগ্যবশত, যাইহোক, বেশিরভাগ MSME প্রায়ই তাদের কার্যক্রম টিকিয়ে রাখতে এবং তাদের বৃদ্ধির লক্ষ্য পূরণের জন্য মূলধনের অভাবের সম্মুখীন হয়। তাই এটা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে, আগামী কয়েক বছরে ভারতকে $5 ট্রিলিয়ন অর্থনীতিতে পরিণত করার লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করতে হলে দেশের MSME-এর ঋণকে উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়ানো দরকার।

ভারতের এসএমই ঋণের বাজার সম্পর্কে এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় উল্লেখ করা হয়েছে।

1) লাভজনক ক্রেডিট সুযোগ

MSME সেক্টর ঋণদাতাদের জন্য একটি লাভজনক বাজার অফার করে, কারণ এই ব্যবসাগুলির প্রায় সবকটিরই কাজের মূলধনের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে, নতুন যন্ত্রপাতি কেনার জন্য বা নতুন অঞ্চল এবং জনসংখ্যায় তাদের কার্যক্রম সম্প্রসারিত করে একটি বড় বাজার দখল করতে স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের প্রয়োজন হয়।

পর্যাপ্ত ঋণের সহজলভ্যতা এবং সময়মত প্রাপ্যতা নিশ্চিত করবে যে ভারতের MSME সেক্টর ফুলে উঠবে এবং এই কোম্পানিগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অনুপাত পরিপক্ক উদ্যোগে রূপান্তরিত হবে যা দেশের জিডিপিকে শক্তিশালী করে।

2) পদ্ধতিগত চ্যালেঞ্জ

এমএসএমই সেক্টর পদ্ধতিগত চ্যালেঞ্জের মধ্যে রয়েছে যা এই গুরুত্বপূর্ণ খাতে ঋণ বৃদ্ধিকে বাধা দেয়। চ্যালেঞ্জের ফলস্বরূপ, ক্রেডিট মার্কেটের মাত্র 7% শেয়ার MSME-এর কাছে যায়।

অতীতের ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভরতা এবং ডিজিটাল ঋণের সমাধান সম্পর্কে সচেতনতার অভাবের মতো পদ্ধতিগত সমস্যাগুলির মানে হল যে MSME সেক্টর $1 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি ক্রেডিট গ্যাপের মুখোমুখি। ক্রেডিট ইতিহাসের অভাবের কারণে ক্রেডিট যোগ্য এমএসএমইগুলিকে ক্রেডিট মার্কেট থেকে বাদ দেওয়া হচ্ছে, এটি নিজেই কারণ তারা আনুষ্ঠানিক ঋণের চ্যানেলের সীমার বাইরে থেকে গেছে।

3) সরকারী উদ্যোগ

এই সব বলার পরে, স্বয়ংক্রিয় বিদেশী সরাসরি বিনিয়োগ রুটের মাধ্যমে বিনিয়োগের অনুমতি সহ সরকারী নেতৃত্বাধীন একাধিক উদ্যোগ এবং পরিকল্পনা রয়েছে। তবে তারা খুব কম সাহায্য করেছে।

আরও বেশ কিছু উদ্যোগ যা কার্যকর হয়েছে তার মধ্যে রয়েছে ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্ট তহবিল, উদ্ভাবন এবং গ্রামীণ শিল্প এবং উদ্যোক্তাদের প্রচারের স্কিম, ঐতিহ্যবাহী শিল্পের পুনর্জন্মের জন্য তহবিলের স্কিম, ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের ক্লাস্টার উন্নয়ন প্রকল্প এবং ক্রেডিট প্রযুক্তি আপগ্রেডেশনের জন্য লিঙ্কড ক্যাপিটাল ভর্তুকি।

সুপ্রতিষ্ঠিত ঋণদাতারা সঠিকভাবে পরিবর্তন করতে চাইছেন। এই ধরনের ঋণদাতারা শুধুমাত্র তাদের ঋণগ্রহীতাদের প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অফার করে না, বরং নমনীয় অফারও করে ঋণ পুনরায়payment অপশন ছোট কোম্পানিগুলির নগদ প্রবাহের অবস্থান অনুসারে, যা প্রায়শই নগদ সংকটের সম্মুখীন হয়।

4) ডিজিটাল বিপ্লব

নতুন যুগের ঋণদাতারা এখন ভারতীয় ডিজিটাল ঋণদান ক্ষেত্রে একটি ফিনটেক বিপ্লবের সূচনা করছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলো শুধু আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো নন-ব্যাংক ঋণদাতাদের সাথে যৌথভাবে ঋণই দিচ্ছে না, তারা ঋণ অনুমোদনের জন্য নতুন ডেটা সেট তৈরি করছে এবং একটি 'ফিজিক্যাল' বিতরণ ব্যবস্থার জন্য ইকোসিস্টেমও গড়ে তুলছে। বেশ কয়েকটি অনলাইন ঋণদান প্ল্যাটফর্ম নিজেরাই পূর্ণাঙ্গ নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানে রূপান্তরিত হয়েছে।

এমএসএমই ঋণ দেওয়ার জায়গায় বেশ কিছু নতুন প্রবণতা দ্রুত ধরা পড়ছে। এর মধ্যে রয়েছে একটি ডিজিটাল লেজার ব্যবহার; ক্লাউড-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার; এমবেডেড ফাইন্যান্স, যা আর্থিক পরিষেবাগুলিকে নন-ফাইনান্স ইকোসিস্টেমে একীভূত করে; এবং মডেল যেমন এখনই কিনুন-pay-পরে, যা MSME-কে ক্রেডিট করে কেনাকাটা করতে দেয়।

5) মূলধনের বিকল্প উৎস

বিগত কয়েক বছরে, একটি নতুন ধরনের নন-ব্যাঙ্ক ফাইন্যান্সার আবির্ভূত হয়েছে যারা MSME-কে মূলধন প্রদান করে। এগুলি বিকল্প বিনিয়োগ তহবিল। যদিও বেশিরভাগ এই ধরনের তহবিল MSME-কে ইকুইটি মূলধন সরবরাহ করে, অনেকগুলি ঋণ মূলধনও অফার করে।

এই উদ্যোগ ঋণ বিনিয়োগকারীরা অধিকাংশ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের মত জামানতের উপর ফোকাস করে না, কিন্তু ব্যবসায়িক কার্যক্ষমতা এবং নগদ প্রবাহের ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করে। তারা ঋণ পুনরায় কাস্টমাইজpayএমএসএমইগুলির জন্য এটি সহজ করার জন্য মেন্ট কাঠামো।

প্রকৃতপক্ষে, এমনকি রাজ্য-চালিত ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (সিডবিআই) সম্প্রতি বলেছে যে এটি এমএসএমইগুলির জন্য একটি উদ্যোগ ঋণ প্রকল্প চালু করতে চাইছে।

উপসংহার

আপনার ছোট ব্যবসার জন্য ঋণ পাওয়া এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি সহজ। আপনাকে শুধু IIFL Finance-এর মতো একটি সুপরিচিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে হবে, এবং বাকিটা তারাই সামলে নেবে। IIFL Finance ১০ লক্ষ টাকার কম থেকে শুরু করে ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত, ১০ বছর মেয়াদী অসুরক্ষিত এবং সুরক্ষিত উভয় প্রকার ঋণ প্রদান করে থাকে।

অধিকন্তু, অনেক প্রথাগত ব্যাঙ্কের বিপরীতে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্রক্রিয়া ব্যবহার করে quickঅনুমোদন এবং বিতরণের গতি। এটি আকর্ষণীয় সুদের হার, নমনীয় পুনরায় অফার করেpayment অপশন, এবং অন্যান্য মূল্য সংযোজিত পরিষেবা।