খুচরা বিক্রেতাদের উদ্যম নিবন্ধন: ব্যবসায়ীদের জন্য একটি পূর্ণাঙ্গ নির্দেশিকা
সুচিপত্র
ভারতে, পাইকারি ব্যবসায়ীদের জন্য উদ্যম নিবন্ধন এবং খুচরা বিক্রেতাদের এখন এটি একটি বাস্তবতা। ২০২১ সালের হালনাগাদকৃত শ্রেণিবিন্যাস অনুযায়ী খুচরা ও পাইকারি ব্যবসায়ীদের এমএসএমই (MSME) হিসেবে গণ্য করা হয়। বিনামূল্যে, কাগজবিহীন, আধার-ভিত্তিক উদ্যম পোর্টালে নিবন্ধন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে এমএসএমই সার্টিফিকেট পাওয়া যায়। এটি আপনার কোম্পানিকে বিভিন্ন ক্ষেত্রে যোগ্য করে তোলে। উদ্যম এমএসএমই সার্টিফিকেটের সুবিধাসিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর অধীনে জামানতবিহীন ঋণ, এবং খুচরা দোকানগুলির জন্য অগ্রাধিকার খাতে ঋণদান.
পাইকারি ও খুচরা কোম্পানিগুলো কি ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এমএসএমই)?
দীর্ঘদিন ধরে ব্যাপকভাবে বিশ্বাস করা হতো যে, এমএসএমই (ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প) শুধুমাত্র উৎপাদনকারী বা পরিষেবা প্রদানকারী হতে পারে। কিন্তু ২০২১ সালের জুলাই মাসে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন ঘটে। এমএসএমই মন্ত্রণালয় খুচরা ও পাইকারি বাণিজ্য প্রতিষ্ঠানগুলোকে স্পষ্টভাবে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য এমএসএমই উন্নয়ন আইন সংশোধন করে। এর ক্ষেত্রে এনআইসি ২০০৮-এর শ্রেণিবিন্যাসের ‘জি’ ধারাটি প্রযোজ্য হয়।
বর্তমানে, আপনি যদি একটি দোকান বা বিতরণ সংস্থা চালান, তবে আপনি একটি ছোট কারখানার মতোই প্রাতিষ্ঠানিক মর্যাদা পেতে পারেন। এই শ্রেণিবিভাগ নির্ধারণকারী দুটি বিষয় হলো আপনার বার্ষিক টার্নওভার এবং আপনার যন্ত্রপাতিতে বিনিয়োগ।
-
মাইক্রো এন্টারপ্রাইজ: টার্নওভার ৫ কোটি টাকা পর্যন্ত এবং বিনিয়োগ ১ কোটি টাকা পর্যন্ত।
-
ছোট ব্যবসা: টার্নওভার ৫ কোটি টাকা পর্যন্ত এবং বিনিয়োগ ১ কোটি টাকা পর্যন্ত।
-
মাঝারি আকারের ব্যবসা: ৫০ কোটি টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ এবং ২৫০ কোটি টাকা পর্যন্ত রাজস্ব।
ব্যবসায়ীদের বিনিয়োগের মধ্যে সাধারণত ডেলিভারি ট্রাক, তাক, রেফ্রিজারেশন ইউনিট এবং বিলিং সিস্টেমের মতো জিনিস অন্তর্ভুক্ত থাকে। খুচরা দোকান এমএসএমই শ্রেণীবিভাগ এটি নিশ্চিত করে যে এমনকি ছোট পারিবারিক দোকানগুলোও আনুষ্ঠানিক ঋণ পেতে পারে। আপনি যা-ই খুঁজুন না কেন পাইকারি ব্যবসায়ী এমএসএমই যোগ্যতা খুচরা বিক্রয়ের জন্য, দরজা এখন খোলা।
ব্যবসায়ীদের জন্য এমএসএমই শ্রেণিবিন্যাসের সীমা (২০২৪)
এমএসএমই মন্ত্রক দ্বারা বিজ্ঞাপিত এবং প্রযোজ্য সমন্বিত মানদণ্ড অনুসারে উদম রেজিস্ট্রেশনপ্ল্যান্ট ও যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জামে বিনিয়োগ এবং বার্ষিক টার্নওভারের ভিত্তিতে প্রতিষ্ঠানগুলোকে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়, এবং লঙ্ঘিত উচ্চতর শ্রেণি দ্বারা এই শ্রেণিবিভাগ নির্ধারিত হয়।
|
এন্টারপ্রাইজ বিভাগ |
বিনিয়োগ সীমা |
বার্ষিক টার্নওভার সীমা |
|
মাইক্রো |
₹2.5 কোটির বেশি নয় |
₹10 কোটির বেশি নয় |
|
ছোট |
₹25 কোটির বেশি নয় |
₹100 কোটির বেশি নয় |
|
মধ্যম |
₹125 কোটির বেশি নয় |
₹500 কোটির বেশি নয় |
এই সীমাগুলি সেকশন G (NIC 45, 46, 47)-এর অধীনে নিবন্ধিত যোগ্য ট্রেডিং কার্যক্রমের ক্ষেত্রে সীমিত উদ্দেশ্যে অভিন্নভাবে প্রযোজ্য। অগ্রাধিকার খাতের ঋণদানএমএসএমই মন্ত্রণালয় কর্তৃক যেমনটি স্পষ্ট করা হয়েছে।
উদ্যম খুচরা ও পাইকারি ব্যবসার জন্য কোন এনআইসি কোডগুলো প্রাসঙ্গিক?
আবেদন জমা দেওয়ার সময় আপনাকে অবশ্যই উপযুক্ত জাতীয় শিল্প শ্রেণীবিভাগ (NIC) কোড নির্বাচন করতে হবে। পাইকারি ব্যবসায়ীদের জন্য উদ্যম নিবন্ধন অথবা খুচরা বিক্রেতাদের। ব্যবহার করে এনআইসি কোড উদ্যম রিটেইল তালিকাটি আপনার ব্যবসার সঠিক নথিভুক্তিকরণ নিশ্চিত করে। সকল বাণিজ্যিক কার্যকলাপ ‘জি’ বিভাগের অধীনে পড়ে।
মূল কোডগুলির মধ্যে রয়েছে:
-
45: মোটরযান ও মোটরসাইকেলের বিক্রয় ও মেরামত।
-
46: পাইকারি ব্যবসা (মোটরযান ব্যতীত)।
-
47: খুচরা বাণিজ্য (মোটরযান ব্যতীত)।
৪-সংখ্যার কোডের নির্দিষ্ট উদাহরণ:
-
4711: বিশেষায়িত নয় এমন দোকানে (যেমন মুদি দোকান) খুচরা বিক্রয়।
-
4631: খাদ্য, পানীয় ও তামাকের পাইকারি ব্যবসা।
-
4641: বস্ত্র ও পোশাকের পাইকারি ব্যবসা।
ভুল পদ্ধতি ব্যবহারের ফলে বিলম্ব বা ভুল শ্রেণিবিন্যাস হতে পারে। পাইকারি উদ্যম নিবন্ধনের জন্য এনআইসি কোডআপনার নির্দিষ্ট পণ্যটি কোন শ্রেণীর অন্তর্ভুক্ত, সে বিষয়ে আপনি নিশ্চিত না হলে, এনআইসি ২০০৮ ম্যানুয়ালটি দেখে নেওয়া অথবা কোনো বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নেওয়া সর্বদা বাঞ্ছনীয়।
এমএসএমই ব্যবসায়ীদের ক্ষেত্রে অগ্রাধিকারমূলক খাতে ঋণ কীভাবে প্রযোজ্য হয়
অধীনে আরবিআই প্রায়োরিটি সেক্টর লেন্ডিং (পিএসএল) মাস্টার ডিরেকশনস, ২০২৫যোগ্যদেরকে ঋণ প্রদান করা হয়েছে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগঅনুমোদিত এনআইসি কোডের অধীনে নিবন্ধিত খুচরা ও পাইকারি ব্যবসায়ীদের সহ, অগ্রাধিকার খাতের অগ্রগতি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারেআরবিআই-এর নিয়মাবলী এবং ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের ঋণ নীতিমালা মেনে চলা সাপেক্ষে। [rbi.org.in]
দেশীয় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে বরাদ্দ করতে হবে সমন্বিত নিট ব্যাংক ঋণের (ANBC) ৪০% অগ্রাধিকার খাতগুলিতে, একটি ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ৭.৫% উপ-লক্ষ্যমাত্রাকোনো ঋণকে পিএসএল (PSL) হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করার অর্থ এই নয় যে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অনুমোদিত হবে বা এর মূল্য নির্ধারণে কোনো ভিন্নতা থাকবে। সুদের হার, ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদ ঋণদাতা তার অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি মূল্যায়ন, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল এবং নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকার উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করে থাকে।
পিএসএল-এর অধীনে যোগ্য ঋণ তুলনামূলকভাবে ভিন্ন মূল্য কাঠামো থাকতে পারে নন-পিএসএল লোনের তুলনায়; তবে, ফলাফল ঋণদাতা ও ঋণগ্রহীতার যোগ্যতার ওপর নির্ভর করে ভিন্ন হয় এবং তা নিশ্চিত নয়।
অগ্রাধিকার খাতে ঋণদান এমএসএমই পণ্যগুলিতে কখনও কখনও সুদের হার কম থাকে, অগ্রাধিকার খাতের ঋণের সুবিধা, যেহেতু ঋণদাতাদের অবশ্যই আরবিআই-এর এই লক্ষ্যমাত্রাগুলো পূরণ করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, একজন ক্ষুদ্র খুচরা দোকানের মালিক ১৬% সাধারণ হারের পরিবর্তে ১২% পিএসএল হারে ১০ লক্ষ টাকার ঋণ নিয়ে বছরে প্রায় ৪০,০০০ টাকা সুদ বাঁচাতে পারেন। এই অগ্রাধিকার খাতের প্রয়োজনীয়তা পূরণকারী এমএসএমই ঋণগুলি এনবিএফসি-গুলির দ্বারা প্রদান করা হয়, যেমন— আইআইএফএল ফাইন্যান্সব্যবসায়ীদের অতিরিক্ত সুদের খরচ ছাড়াই ব্যবসা সম্প্রসারণে সহায়তা করা।
উদ্যম-এ খুচরা বা পাইকারি ব্যবসায়ী হিসেবে নিবন্ধন করার জন্য ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী
কোনো ভৌত নথি আপলোড করার প্রয়োজন নেই কারণ উদয়ম নিবন্ধন প্রক্রিয়া সবই ডিজিটাল। বোঝার সাতটি ধাপ একটি খুচরা দোকানের উদ্যম কীভাবে নিবন্ধন করবেন অবস্থাগুলো নিম্নরূপ:
-
udyamregistration.gov.in-এ অফিসিয়াল পোর্টালটি পরিদর্শন করুন।
-
আপনি যদি প্রথমবারের জন্য নিবন্ধন করেন, তাহলে 'নতুন উদ্যোক্তাদের জন্য' নির্বাচন করুন।
-
মালিক বা পরিচালকের আধার নম্বরটি প্রবেশ করান এবং লিঙ্ক করা মোবাইল নম্বরে পাঠানো OTP ব্যবহার করে তা যাচাই করুন।
-
প্যান যাচাইকরণ সম্পন্ন করুন। ২০২১ সালের এপ্রিল মাস থেকে নিবন্ধনের জন্য প্যান বাধ্যতামূলক করা হয়েছে।
-
আপনার ব্যবসার বিবরণ লিখুন, যার মধ্যে রয়েছে নাম, প্রতিষ্ঠানের ধরন (যেমন একক মালিকানা বা অংশীদারী ব্যবসা) এবং ব্যবসা শুরুর তারিখ।
-
ড্রপডাউন মেনু থেকে সঠিক NIC কোডটি নির্বাচন করুন (নিশ্চিত করুন যে এটি সেকশন G থেকে নেওয়া)।
-
আপনার বিনিয়োগ ও লেনদেনের পরিমাণ স্ব-ঘোষণা করুন এবং ফর্মটি জমা দিন।
সার্জারির খুচরা বিক্রেতার উদ্যম নিবন্ধন সার্টিফিকেটটি তাৎক্ষণিকভাবে ইস্যু করা হয়। এটি একটি স্থায়ী নথি, যার নবায়নের প্রয়োজন হয় না, তবে আপনার টার্নওভারের বিবরণে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হলে প্রতি বছর তা হালনাগাদ করা উচিত।
উদ্যম সার্টিফিকেট পাওয়ার পর কীভাবে এমএসএমই ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করবেন
ব্যাংক এবং এনবিএফসিগুলো তাদের অভ্যন্তরীণ ঋণ মূল্যায়ন কাঠামোর ভিত্তিতে ঋণের আবেদনপত্রগুলো মূল্যায়ন করে থাকে, যার মধ্যে আর্থিক নথিপত্র, ব্যাংকিং ইতিহাস এবং নিয়ন্ত্রক শ্রেণিবিন্যাস পর্যালোচনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। ঋণ বিতরণের সময়সীমা ও শর্তাবলী ঋণদাতার নীতিমালা এবং প্রযোজ্য শর্ত পূরণের উপর নির্ভরশীল।
যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ বিবেচনা করা যেতে পারে জামানত-মুক্ত সুবিধার অধীনে সিজিটিএমএসই স্কিমযেখানে ঋণদাতা ট্রাস্ট থেকে গ্যারান্টি কভার গ্রহণ করে। প্রাপ্যতা, ঋণের সীমা এবং গ্যারান্টি কভারেজ স্কিমের নিয়মাবলী এবং ঋণদাতার বিবেচনার উপর নির্ভরশীল।
উল্লেখ্য, ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায়ীরা প্রায়শই সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর অধীনে জামানত-মুক্ত এমএসএমই (MSME) ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। এর অর্থ হলো, এই ঋণ পেতে আপনাকে জামানত হিসেবে আপনার বাড়ি বা দোকান বন্ধক রাখতে হবে না। উদ্যম নিবন্ধনের পর এমএসএমই ব্যবসায়িক ঋণ.
অগ্রাধিকার খাতে ঋণদানের বাইরে উদ্যম সার্টিফিকেটের মূল সুবিধাসমূহ
সার্জারির উদ্যম এমএসএমই সার্টিফিকেটের সুবিধা শুধু সস্তা ঋণের বাইরেও আরও অনেক কিছু। প্রত্যেক ট্রেডারের কেন নিবন্ধন করা উচিত, তার কয়েকটি কারণ নিচে দেওয়া হলো:
-
সরকারি দরপত্র: অনেক রাজ্য ও কেন্দ্রীয় টেন্ডারে তাদের চাহিদার একটি অংশ এমএসএমই-দের জন্য সংরক্ষিত থাকে।
-
বিলম্বিত Payমেন্ট সুরক্ষা: ক্রেতারা যদি স্থগিত করে pay৪৫ দিনের বেশি সময় ধরে বকেয়া থাকলে, আপনি MSME সমাধান প্ল্যাটফর্মের আওতাভুক্ত।
-
প্রযুক্তি ভর্তুকি:নিবন্ধিত এমএসএমই যোগ্য হতে পারেন সরকারি ক্রয় কর্মসূচিতে অংশগ্রহণে বিলম্ব payপ্রযোজ্য নিয়ম ও বিজ্ঞপ্তি সাপেক্ষে, মামলা নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া এবং নির্বাচিত রাজ্য-স্তরের প্রণোদনা প্রকল্পসমূহ।
-
ইন্সেনটিভস: নিবন্ধিত ইউনিটগুলোর জন্য বেশ কয়েকটি রাজ্য শিল্পভূমি বা বিদ্যুতের ক্ষেত্রে প্রণোদনা প্রদান করে।
-
জিএসটি সহজীকরণ: নিবন্ধিত এমএসএমই-দের ক্ষেত্রে খুচরা ও পাইকারি ব্যবসায়ীদের জিএসটি নিবন্ধন প্রক্রিয়া পরিচালনা করা প্রায়শই সহজতর হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
প্রকৃতপক্ষে। ২৫০ কোটি টাকা পর্যন্ত বার্ষিক আয় এবং ৫০ কোটি টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ রয়েছে এমন যেকোনো খুচরা কোম্পানি নিবন্ধন করার যোগ্য হতে পারে। বেশিরভাগ স্থানীয় মুদি দোকানকে ক্ষুদ্র ব্যবসা হিসেবে গণ্য করা হয়। বিনামূল্যে অনলাইন নিবন্ধনটি সম্পন্ন করতে সাধারণত পনেরো মিনিটেরও কম সময় লাগে।
না। সরকারি ওয়েবসাইটে নিবন্ধন সম্পূর্ণ বিনামূল্যে। আপনার এমন তৃতীয় পক্ষের সাইট এড়িয়ে চলা উচিত, যেগুলো ফি চেয়ে থাকে। অনলাইনে আপনার বিবরণ জমা দেওয়ার পরেই কোনো চার্জ ছাড়াই সার্টিফিকেটটি ইস্যু করা হয়।
নির্দিষ্ট শিল্পগুলোকে সহায়তা করার জন্য রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার (আরবিআই) একটি নির্দেশনার অংশ হিসেবে প্রায়োরিটি সেক্টর লোন দেওয়া হয়। এই কারণে, এগুলিতে প্রায়শই সাধারণ বাণিজ্যিক লোনের চেয়ে ভালো সুদের হার পাওয়া যায়। ১০ লক্ষ টাকার লোনের ক্ষেত্রে একজন ব্যবসায়ী বছরে সুদ বাবদ ৩০,০০০ থেকে ৪০,০০০ টাকা পর্যন্ত সাশ্রয় করতে পারেন।
হ্যাঁ। আপনার যদি একটি বৈধ উদ্যম সার্টিফিকেট থাকে এবং আপনি ক্ষুদ্র বা ছোট ব্যবসার বিভাগের অন্তর্ভুক্ত হন, তবে আপনি সিজিটিএমএসই (CGTMSE) প্রকল্পের অধীনে ২ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। এই প্রকল্পে ঋণদাতাকে একটি গ্যারান্টি দেওয়া হয়, তাই আপনাকে কোনো জামানত প্রদান করতে হয় না।
হ্যাঁ। বেশিরভাগ প্রধান এনবিএফসি আপনার এমএসএমই স্ট্যাটাসের প্রধান প্রমাণ হিসেবে উদ্যম সার্টিফিকেট গ্রহণ করে। এটি ঋণদাতাকে আপনার আবেদনটি সঠিকভাবে শ্রেণীবদ্ধ করতে সাহায্য করে এবং এর ফলে আরও ভালো ঋণের শর্তাবলী ও দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ সম্ভব হয়।
একজন পাইকারি মুদি পরিবেশকের ৪৬৩১ এনআইসি কোড ব্যবহার করা উচিত। এর আওতায় খাদ্য ও পানীয়ের পাইকারি ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত। যদি আপনার ব্যবসায় একাধিক ধরনের পণ্য জড়িত থাকে, তবে আপনার আয়ের প্রধান উৎসকে প্রতিনিধিত্বকারী কোডটি বেছে নেওয়া উচিত।ইউআরএল স্লাগ/blogs/Other/retail-and-wholesale-trade-msme-classification-accessing-priority-sector-lending
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
