ECLGS স্কিম আপডেট: জরুরি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিমের আওতায় ব্যবসায়ীদের জন্য অবশিষ্ট সুবিধাসমূহ

ECLGS প্রকল্পের হালনাগাদ ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ECLGS)-এর অধীনে সরকার-সমর্থিত কার্যকরী মূলধন সহায়তা মূল্যায়নকারী যোগ্য ব্যবসায়ীদের জন্য এটি প্রাসঙ্গিক থাকবে। প্রযোজ্য স্কিমের শর্তাবলী সাপেক্ষে, তফসিলি ব্যাংক এবং যোগ্য এনবিএফসি-সহ অংশগ্রহণকারী ঋণদাতারা ন্যাশনাল ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্টি কোম্পানি (NCGTC)-এর গ্যারান্টি কভারেজ দ্বারা সমর্থিত অতিরিক্ত জামানত-মুক্ত ঋণ সুবিধা প্রদান করতে পারে।

অর্থনৈতিক বিপর্যয়ের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে সহায়তা করার জন্য ভারত সরকার ২০২০ সালে জরুরি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ইসিএলজিএস) চালু করে। এই স্কিমের কাঠামোটি এনসিজিটিসি-র মাধ্যমে পরিচালিত হয়, যা প্রযোজ্য ইসিএলজিএস বিভাগগুলোর অধীনে অনুমোদিত সুবিধাগুলোর জন্য যোগ্য ঋণদাতাদের গ্যারান্টি সুরক্ষা প্রদান করে।

জরুরি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ECLGS) কী?

সার্জারির  ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম এটি একটি সরকার-সমর্থিত ঋণ নিশ্চয়তা কর্মসূচি, যা ক্ষুদ্র, মাঝারি শিল্প (MSME), ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান এবং ব্যবসায়ীদের অতিরিক্ত কার্যকরী মূলধন সুবিধা প্রদানের জন্য তৈরি করা হয়েছে। এই প্রকল্পের অধীনে, তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (NBFC) মতো যোগ্য ঋণদাতারা এনসিজিটিসি (NCGTC) কর্তৃক প্রদত্ত নিশ্চয়তার আওতায় অতিরিক্ত ঋণ সুবিধা প্রদান করতে পারে।

ECLGS-এর প্রাথমিক উদ্দেশ্য ছিল অর্থনৈতিক অস্থিরতার সময়ে অতিরিক্ত তারল্য সহায়তার প্রয়োজন এমন বিদ্যমান ঋণ সম্পর্কযুক্ত ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে সমর্থন করা। এই প্রকল্পটি ECLGS 1.0 থেকে 5.0 সহ একাধিক সংস্করণের মধ্য দিয়ে বিকশিত হয়েছে, যার প্রতিটি ভিন্ন ভিন্ন খাত এবং ঋণগ্রহীতার শ্রেণীকে লক্ষ্য করে তৈরি।

এই কাঠামোর অধীনে, ঋণদাতারা জামানত-মুক্ত অতিরিক্ত তহবিল প্রদান করতে পারে, কারণ এনসিজিটিসি-র গ্যারান্টি সুরক্ষা যোগ্য সুবিধাগুলোর উপর ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করে। এই প্রকল্পের নির্দেশিকায় ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা সম্পর্কিত শর্তাবলীও নির্ধারণ করা হয়েছে।payমেন্ট কাঠামো, গ্যারান্টি কভারেজ, এবং অ্যাকাউন্ট শ্রেণিবিন্যাস।

ECLGS সংস্করণসমূহের সংক্ষিপ্ত বিবরণ: ১.০ থেকে ৫.০ পর্যন্ত

পূর্ববর্তী পর্যায়গুলোর অধীনে নতুন অর্থ প্রদান বন্ধ করা হয়েছে; অবশিষ্ট সুবিধা শুধুমাত্র অনুমোদিত অ্যাকাউন্টগুলোর ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য।

অবশিষ্ট গ্যারান্টি বরাদ্দ এবং পরিচালন নির্দেশনার উপর নির্ভর করে, প্রযোজ্য শর্ত সাপেক্ষে অংশগ্রহণকারী ঋণদাতাদের মাধ্যমে অবশিষ্ট পরিচালন প্রক্রিয়া অব্যাহত থাকতে পারে।

কারা যোগ্য? ECLGS-এর জন্য ট্রেডার-নির্দিষ্ট মানদণ্ড

জন্য যোগ্যতা ইসিএলজিএস জামানত মুক্ত প্রকল্প এটি ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন উভয়ের উপর নির্ভর করে। ব্যবসায়ীদের সাধারণত নিম্নলিখিত শর্তগুলো পূরণ করতে হয়:

ব্যবসায়ীদের জন্য যোগ্যতার চেকলিস্ট

• খুচরা বা পাইকারি ব্যবসায় নিয়োজিত বিদ্যমান ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান

• তফসিলি ব্যাংক বা যোগ্য এনবিএফসি-র সাথে বিদ্যমান ঋণ সম্পর্ক

• আরবিআই-এর নিয়ম অনুযায়ী স্ট্যান্ডার্ড লোন অ্যাকাউন্ট শ্রেণিবিন্যাস

• ঋণদাতা কর্তৃক ব্যবসার কার্যক্রমের অবস্থা যাচাই করা হয়েছে।

• বৈধ KYC ডকুমেন্টেশন

• জিএসটি নিবন্ধন, যেখানে জিএসটি আইন অনুযায়ী প্রযোজ্য

• সন্তোষজনক পুনঃpayment ইতিহাস

• এমএসএমই নিবন্ধন, যেখানে প্রযোজ্য

ব্যবসায়ী-ধরণের যোগ্যতার সংক্ষিপ্ত বিবরণ

যেসব পরিস্থিতিতে অযোগ্যতা দেখা দিতে পারে

• অনাদায়ী সম্পদ (NPA) শ্রেণিবিন্যাস

• বন্ধ বা নিষ্ক্রিয় ব্যবসায়িক কার্যক্রম

• জালিয়াতির শ্রেণীবিভাগ বা ইচ্ছাকৃত খেলাপি অবস্থা

• অসম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন

• স্কিমের নির্ধারিত মানদণ্ডের বাইরের অ্যাকাউন্ট

প্রযোজ্য ইসিএলজিএস কার্যকরী মূলধন সীমা এটি ঋণগ্রহীতার বকেয়া ঋণের পরিমাণ এবং প্রাসঙ্গিক ECLGS ট্রাঞ্চ নির্দেশিকার উপর নির্ভর করে।

ব্যবসায়ীদের জন্য ECLGS-এর অধীনে সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ

প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ECLGS কার্যকরী মূলধন সীমা বিধান অনুযায়ী, সক্রিয় ECLGS উইন্ডো চলাকালীন সুবিধা অনুমোদিত যোগ্য ব্যবসায়ীরা প্রযোজ্য রেফারেন্স তারিখ (যেমন ২৯ ফেব্রুয়ারি ২০২০) অনুযায়ী তাদের বকেয়া যোগ্য এক্সপোজারের সাথে সংযুক্ত অতিরিক্ত ক্রেডিট পেতে পারতেন।

উদাহরণস্বরূপ, ECLGS 1.0-এর অধীনে, যোগ্য ঋণগ্রহীতারা পর্যন্ত অ্যাক্সেস করতে পারতেন বকেয়া যোগ্য ক্রেডিটের ২০%স্কিমের সর্বোচ্চ সীমা এবং ঋণদাতার মূল্যায়নের সাপেক্ষে। এই সীমাগুলো না স্কিম বন্ধ হওয়ার পর নতুন করে যোগ্যতার নিশ্চয়তা দেয় এবং এটি শুধুমাত্র স্কিমটি চালু থাকাকালীন সময়ে অনুমোদিত অ্যাকাউন্টগুলোর ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য।

১০০% ক্রেডিট গ্যারান্টি: আপনার ব্যবসার জন্য এর প্রকৃত অর্থ কী

এর মূল বৈশিষ্ট্য ব্যবসায়ীদের জরুরি ক্রেডিট লাইন এই কাঠামোটি হলো যোগ্য ঋণদাতাদেরকে এনসিজিটিসি কর্তৃক প্রদত্ত গ্যারান্টি সুরক্ষা।

ECLGS কাঠামোর অধীনে, NCGTC অংশগ্রহণকারী ঋণদাতাদের যোগ্য অনুমোদিত সুবিধার জন্য গ্যারান্টি সুরক্ষা প্রদান করে। এই কাঠামোটি ঋণদাতাদেরকে যোগ্য বর্ধিত সুবিধার জন্য নতুন জামানতের প্রয়োজন ছাড়াই প্রযোজ্য প্রকল্পের শর্তাবলী অনুসারে অতিরিক্ত ঋণ সহায়তা প্রসারিত করতে সক্ষম করে।

ঋণগ্রহীতা পুনঃ পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন।payঅনুমোদিত ঋণ চুক্তির অধীনে ঋণের বাধ্যবাধকতা পূরণ করা হয়, অপরদিকে গ্যারান্টি ব্যবস্থাটি বিজ্ঞাপিত স্কিম কাঠামোর অধীনে যোগ্য ঋণদানকে সমর্থন করে।

“অবশিষ্ট সুবিধা” বলতে স্কিম কাঠামোর অধীনে থাকা যেকোনো অবশিষ্ট গ্যারান্টি বরাদ্দ বা পরিচালনগত প্রাপ্যতাকে বোঝায়, যা অংশগ্রহণকারী ঋণদাতারা সরকারি বিজ্ঞপ্তি এবং NCGTC-এর নির্দেশনা অনুসারে প্রক্রিয়া করা চালিয়ে যেতে পারে।

এই প্রকল্পের কাঠামোটি স্বচ্ছ ঋণদান পদ্ধতি, ঋণগ্রহীতার তথ্য প্রকাশ, ন্যায্য আদায় প্রক্রিয়া এবং নিয়ন্ত্রিত ঋণ মূল্যায়ন মান সম্পর্কিত আরবিআই-এর বৃহত্তর প্রত্যাশার সাথেও সামঞ্জস্যপূর্ণ।

প্রক্রিয়া: ট্রেডারদের জন্য ECLGS-এর প্রাপ্যতা যাচাই করা

নিম্নোক্ত ধাপগুলোতে একটি সাধারণ যাচাইকরণ পদ্ধতি বর্ণনা করা হয়েছে। এর প্রকৃত প্রাপ্যতা ঋণদাতার অংশগ্রহণ, প্রকল্পের অবস্থা এবং NCGTC-এর নির্দেশিকার উপর নির্ভর করে।

আবেদন প্রক্রিয়া

1. যোগ্যতার শর্তাবলী পর্যালোচনা করুন
   আপনার ব্যবসাটি প্রযোজ্য ECLGS মানদণ্ড, যার মধ্যে অ্যাকাউন্টের শ্রেণিবিভাগ এবং বিদ্যমান ঋণ সম্পর্কের শর্তাবলী অন্তর্ভুক্ত, তা পূরণ করে কিনা তা নিশ্চিত করুন।

2. আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন
   এই প্রকল্পের আওতায় কার্যক্রমের প্রাপ্যতা যাচাই করতে আপনার তফসিলি ব্যাংক বা আইআইএফএল ফাইন্যান্স সহ যোগ্য এনবিএফসি-র সাথে যোগাযোগ করুন।

3. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিন
   সাধারণত অনুরোধ করা নথিগুলির মধ্যে রয়েছে:

   • জিএসটি নিবন্ধন শংসাপত্র, যেখানে প্রযোজ্য

   • প্যান এবং কেওয়াইসি নথি

   • গত দুই বছরের আয়কর রিটার্ন

   • বিগত ছয় মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট

   • বিদ্যমান ঋণ মঞ্জুরি পত্র

   • ব্যবসায়িক প্রমাণপত্র

4. ঋণদাতা মূল্যায়ন এবং NCGTC জমা
   ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা পর্যালোচনা করে এনসিজিটিসি পোর্টালের মাধ্যমে গ্যারান্টি কভারেজের অনুরোধ জমা দিতে পারেন।

5. অনুমোদন ও বিতরণ প্রক্রিয়া
   সফল অভ্যন্তরীণ অনুমোদন এবং গ্যারান্টি প্রক্রিয়াকরণ শেষে, ঋণদাতা স্কিমের নিয়মাবলী এবং অভ্যন্তরীণ নীতিমালা অনুসারে যোগ্য সুবিধাটি মঞ্জুর করতে পারে।

ঋণগ্রহীতারা সংশ্লিষ্ট অন্যান্য উৎসও পর্যালোচনা করতে পারেন, যেমন— IIFL Finance-এর মাধ্যমে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন, কার্যকরী মূলধন ঋণের বিকল্পগুলি, এবং ব্যবসায়িক ঋণের আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র.

ECLGS বনাম অন্যান্য কার্যকরী মূলধন বিকল্প: A Quick তুলনা

যেসব ব্যবসায়ীর আগে থেকেই ঋণ সম্পর্ক রয়েছে, তারা ECLGS-কে অধিক প্রাসঙ্গিক বলে মনে করতে পারেন, যেখানে অবশিষ্ট গ্যারান্টি বরাদ্দের অধীনে পরিচালনগত প্রাপ্যতা অব্যাহত থাকে। যেসব নতুন ঋণগ্রহীতার আগে থেকে কোনো ঋণ সম্পর্ক নেই, তারা মুদ্রা (MUDRA) বা CGTMSE-সংযুক্ত অর্থায়নের মতো বিকল্পগুলো বিবেচনা করতে পারেন।

অতিরিক্ত রেফারেন্সের মধ্যে রয়েছে এমএসএমই ঋণের যোগ্যতা এবং সুবিধাসমূহ, প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনার অধীনে MUDRA ঋণ, এবং সিজিটিএমএসই-সমর্থিত জামানতবিহীন ব্যবসায়িক ঋণ.

২০২৪ সালে ট্রেডারদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ অবশিষ্ট সুবিধাগুলো যা তাদের হাতছাড়া করা উচিত নয়

যোগ্য ঋণগ্রহীতারা বর্তমান পর্যালোচনা করছেন ইসিএলজিএস স্কিম আপডেট ফ্রেমওয়ার্কটির সাথে সংশ্লিষ্ট কার্যগত সুবিধাগুলো বোঝা উচিত।

গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা

• জামানত-মুক্ত ক্রমবর্ধমান অর্থায়ন
  অংশগ্রহণকারী ঋণদাতাদের প্রদত্ত গ্যারান্টি সুরক্ষার কারণে যোগ্য ECLGS সুবিধাগুলোর জন্য অতিরিক্ত জামানতের প্রয়োজন নাও হতে পারে।

• কাঠামোগত পুনঃpayকাঠামো
  Repayপরিশোধের কাঠামো, স্থগিতাদেশের বিধান এবং প্রযোজ্য শর্তাবলী সংশ্লিষ্ট ECLGS ট্রাঞ্চ নির্দেশিকা এবং ঋণদাতার নীতিমালা দ্বারা পরিচালিত হয়।

• স্বচ্ছ ঋণদান পদ্ধতি
  অংশগ্রহণকারী ঋণদাতাদের সুদের হার, চার্জ ও অন্যান্য তথ্য প্রকাশের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য আরবিআই নিয়মাবলী অনুসরণ করতে হবে বলে আশা করা হচ্ছে।payবাধ্যবাধকতা এবং ঋণগ্রহীতার অধিকার।

প্রযোজ্য ECLGS ক্যাটাগরির অধীনে সুবিধা প্রদানকারী অংশগ্রহণকারী ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতার তথ্য প্রকাশ, ন্যায্য ঋণদান আচরণ এবং অন্যান্য বিষয়ে RBI-এর নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করতে হবে বলে আশা করা হচ্ছে।payস্বচ্ছতা এবং পুনরুদ্ধার পদ্ধতি। ঋণগ্রহীতাদের উচিত ঋণের সমস্ত প্রযোজ্য শর্তাবলী, চার্জ এবং পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া পর্যালোচনা করা।payযেকোনো অনুমোদিত সুবিধা গ্রহণ করার আগে বাধ্যবাধকতাগুলো পূরণ করতে হবে।

উপসংহার

সার্জারির  ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম নিয়ন্ত্রিত ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর মাধ্যমে অতিরিক্ত কার্যকরী মূলধন সহায়তা মূল্যায়নের ক্ষেত্রে যোগ্য ব্যবসায়ীদের জন্য এটি এখনও প্রাসঙ্গিক। ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর উচিত ঋণদাতা পর্যায়ে বর্তমান প্রাপ্যতা, প্রযোজ্য প্রকল্পের শর্তাবলী পর্যালোচনা করা।payযেকোনো আবেদন নিয়ে অগ্রসর হওয়ার আগে, ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা এবং আরবিআই-এর নির্দেশিত ঋণগ্রহীতা সুরক্ষা মানদণ্ডগুলো ভালোভাবে দেখে নিতে হবে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন