মর্টগেজে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট: এর অর্থ কী এবং এটি লাভজনক কিনা তা কীভাবে নির্ধারণ করবেন

ঋণের অফারগুলিতে একটি বিকল্প অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে pay কম সুদের হারের বিনিময়ে একটি অগ্রিম ফি। মর্টগেজ মূল্য নির্ধারণের ক্ষেত্রে, এটিকে বলা হয় বন্ধকীতে ছাড়ের পয়েন্ট কাঠামো

এর জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করতে হবে। payএমন একটি ব্যবস্থা যা ঋণের মেয়াদকালে সুদের হার কমিয়ে দেয়। মূল বিবেচ্য বিষয় হলো মাসিক কিস্তির এই হ্রাস ঋণের মেয়াদকালে সুদের হার কমাবে কিনা। payঋণগ্রহীতা যতদিন ঋণটি রাখার পরিকল্পনা করেন, সেই সময়ের মধ্যে কিস্তিগুলো প্রাথমিক খরচ পুষিয়ে দেয়। এটি একটি ব্রেক-ইভেন পিরিয়ড গণনার মাধ্যমে মূল্যায়ন করা হয়।

এই নির্দেশিকাটি ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করে, একটি দৃষ্টান্তমূলক উদাহরণ প্রদান করে, অন্যান্য চার্জ থেকে এগুলোর পার্থক্য তুলে ধরে এবং সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে এমন বিষয়গুলোর রূপরেখা দেয়।

মর্টগেজে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট বলতে কী বোঝায়?

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট হলো অগ্রিম পরিশোধিত সুদ। ঋণ চূড়ান্ত করার সময় আপনি ঋণদাতাকে এককালীন একটি বড় অঙ্কের টাকা দেন; এর বিনিময়ে চুক্তিবদ্ধ সুদের হার কমে যায়। এক পয়েন্টের জন্য ঋণের পরিমাণের ১% খরচ হয়, তাই ৫০ লক্ষ টাকার গৃহঋণের ক্ষেত্রে এক পয়েন্ট মানে হলো ৫০,০০০ টাকা অগ্রিম পরিশোধ করা। এর পুরস্কার হিসেবে সাধারণত ০.১২৫% থেকে ০.২৫% পর্যন্ত সুদের হার কমে যায়, যা ঋণদাতা এবং ঋণের ধরনের ওপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। এটা পরিষ্কারভাবে বলা দরকার যে: এই পয়েন্ট ব্যবস্থাটি আমেরিকান গৃহঋণ ব্যবস্থার একটি প্রচলিত এবং বহুল ব্যবহৃত বৈশিষ্ট্য। ভারতীয় ঋণদাতারা এই নামটি খুব কমই ব্যবহার করে, কিন্তু একই অর্থনৈতিক নীতি এখানে দর কষাকষি করে সুদের হার কমানোর ফি বা অগ্রিম ফি বনাম সুদের হারের আপস হিসেবে দেখা যায়, তাই এই কাঠামোটি সরাসরি একটি ভারতীয় অনুমোদনপত্র পড়ার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়।

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কীভাবে কাজ করে? খরচ ও মূল্য হ্রাসের ব্যাখ্যা

একটি বাস্তবসম্মত ঘটনার মাধ্যমে অর্থের গতিবিধি অনুসরণ করুন। ঋণ: ৫০ লক্ষ টাকা, ২০ বছরের মেয়াদ, সুদের হার ৯%। একটি পয়েন্ট কেনা হয়েছে: ৫০,০০০ টাকা পরিশোধ করা হয়েছে, সুদের হার কমে ৮.৭৫% হয়েছে।

দ্রষ্টব্য: এই পরিসংখ্যানগুলো আনুমানিক। প্রকৃত ইএমআই, সুদের হার হ্রাস এবং সঞ্চয় ঋণদাতার শর্তাবলী ও ঋণের অবস্থার উপর নির্ভর করে।

মেয়াদ পর্যন্ত ধরে রাখা হলে, বিন্দুটি payএটি নিজের প্রায় তিনগুণ লাভ করে। কিন্তু এই বাক্যাংশটি, নির্দিষ্টভাবে বললে, পুরো বাক্যটিকেই বহন করছে, যেমনটা ব্রেক-ইভেন অংশটি দেখায়।

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট বনাম লেন্ডার ক্রেডিট: মূল পার্থক্য

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, ​​কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

ঋণদাতার ক্রেডিট হলো একই লেনদেনের বিপরীত প্রক্রিয়া: ঋণদাতা ক্লোজিং খরচ বহন করে এবং একটি উচ্চতর সুদের হারের মাধ্যমে তা পুনরুদ্ধার করে। পয়েন্ট সেইসব নগদ-সমৃদ্ধ ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত যারা দীর্ঘ সময় ধরে ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করেন; অন্যদিকে ক্রেডিট সেইসব ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত যাদের ক্লোজিংয়ের সময় নগদ অর্থের অভাব থাকে। প্রচলিত অর্থে কোনোটিই ছাড় নয়; উভয়ই হলো অর্থায়নের এমন দুটি বিকল্প যা আপনার পছন্দের সময়ের উপর নির্ভর করে। pay.

ভারতীয় ঋণগ্রহীতাদের জন্য আরও একটি বিষয় লক্ষণীয়: ঋণ মঞ্জুরি বা প্রক্রিয়াকরণ ফি কোনো ছাড়ের কারণ নয়। প্রক্রিয়াকরণ ফি pay ঋণদাতার ঋণ অনুমোদনের কাজের জন্য আপনাকে কোনো মূল্য দিতে হয় না এবং সুদের হারে আপনার কোনো লাভ হয় না; একটি পয়েন্ট শুধুমাত্র সুদের হার কমানোর জন্যই বিদ্যমান। যদি কোনো অনুমোদন পত্রে অগ্রিম চার্জ দেখানো হয়, তবে জিজ্ঞাসা করুন সেটি কোন ধরনের, কারণ সেগুলোর মধ্যে কেবল একটিই মাসিক ভিত্তিতে লাভজনক হয়।

মর্টগেজ ডিসকাউন্ট পয়েন্টের ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট কীভাবে গণনা করবেন

1. পয়েন্টগুলোর দাম ধরুন। এই যে: ₹৫০,০০০।
2. সুদের হার কমানোর ফলে মাসিক ইএমআই-তে যে সাশ্রয় হয়, তা বিবেচনা করুন। এখানে: প্রায় ৮০০ টাকা।
3. খরচকে সঞ্চয় দিয়ে ভাগ করুন। ₹৫০,০০০ ÷ ₹৮০০ ≈ ৬৩ মাস, যা প্রায় ৫ বছর ৩ মাস।

এটাই হলো সম্পূর্ণ সূত্র, এবং এর দ্বারা চালিত রায় দেওয়ার যন্ত্রটিও সহজ: ৬৩ মাসের পরেও ঋণটি রাখুন এবং পরবর্তী প্রতিটি মাসই লাভজনক; এর আগেই বেরিয়ে যান,payঋণ পরিশোধ, অন্য কোনো ঋণদাতার কাছে পুনঃঅর্থায়ন, বা সম্পত্তি বিক্রি করার ক্ষেত্রে, ফি-এর যে অংশটুকু আদায় করা যায় না, তা হলো জলে যাওয়া টাকা। কোনো কিছুতে স্বাক্ষর করার আগে নিজের হিসাব করে নিন, এবং এমন যেকোনো প্রস্তাব সম্পর্কে সন্দিহান হন যেখানে লাভ-লোকসান সমান হওয়ার তারিখ উল্লেখ না করে ২০ বছরের সঞ্চয়ের কথা বলা হয়।

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কখন মূল্যবান হয় Payসিদ্ধান্ত গ্রহণের চেকলিস্ট

নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট বিবেচনা করা যেতে পারে:

• ঋণগ্রহীতা হিসাবকৃত ব্রেক-ইভেন মেয়াদের পরেও ঋণটি ধরে রাখবেন বলে আশা করছেন।
• অন্যান্য আর্থিক দায়বদ্ধতাকে প্রভাবিত না করেই পর্যাপ্ত অগ্রিম তহবিল উপলব্ধ আছে।
• কম ইএমআই ঋণগ্রহীতার আর্থিক পরিকল্পনায় উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে।

বাস্তবে, ঋণগ্রহীতার আচরণ যেমন প্রাক-payঋণ পরিশোধ বা পুনঃঅর্থায়ন ফলাফলের উপর প্রভাব ফেলতে পারে। যদি কোনো ঋণ সমতা-সময়ের (break-even period) আগে পরিশোধ বা পুনঃঅর্থায়ন করা হয়, তবে প্রাথমিক খরচ সম্পূর্ণরূপে পুনরুদ্ধার নাও হতে পারে।

পরিবর্তনশীল সুদের হারযুক্ত ঋণের ক্ষেত্রে, ভবিষ্যতের সুদের হারের সমন্বয়ও এর কার্যকর সুবিধাকে প্রভাবিত করতে পারে। payসুদের হার কমানোর জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করা।

উপসংহার

ডিসকাউন্ট পয়েন্টের জন্য ঋণের মেয়াদে কম সুদের হারের বিনিময়ে শুরুতে একটি খরচ করতে হয়। এর আর্থিক ফলাফল নির্ভর করে ঋণটি কত সময়ের জন্য রাখা হচ্ছে, সুদের হার কতটা কমানো হচ্ছে এবং ঋণগ্রহীতার আচরণের উপর, যেমন—ঋণ পরিশোধের আগে বা পরে পরিশোধ করা।payঋণ বা পুনঃঅর্থায়ন।

ব্রেক-ইভেন গণনা অগ্রিম বিনিয়োগ লাভজনক কিনা তা মূল্যায়ন করার একটি বাস্তবসম্মত উপায় প্রদান করে। payএই ব্যবস্থা যুক্তিযুক্ত হতে পারে। যদি ঋণটি এই মেয়াদের পরেও চালু রাখার সম্ভাবনা থাকে, তবে হ্রাসকৃত মাসিক কিস্তি প্রযোজ্য হবে। payকিস্তিগুলো প্রাথমিক খরচ পুষিয়ে দিতে পারে।

ঋণের শর্তাবলী, সুদের হারের কাঠামো এবং ঋণগ্রহীতার পছন্দ ভিন্ন ভিন্ন হয়ে থাকে, তাই সিদ্ধান্তটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। সময়ের সাথে সাথে শর্তাবলী ও পরিমাণ পরিবর্তিত হতে পারে, এবং ঋণগ্রহীতাদের অগ্রসর হওয়ার আগে ঋণদাতার সাথে বিস্তারিত তথ্য যাচাই করে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন